Los microcréditos son herramientas de financiación para pequeños gastos imprevistos diseñadas de forma flexible para poder acomodarse a las necesidades de cada persona. Son uno de los productos de financiación online a medida más populares y utilizados en España.
Un microcrédito se caracteriza porque:
- Concede cantidades pequeñas o incluso muy pequeñas (desde 50€)
- Tiene muy pocas cuotas (a menudo se devuelve en una única cuota)
- Se tramita muy rápido y con pocos requisitos
- Se entrega de inmediato tras su concesión
Hay tantas opciones de microcréditos como solicitantes, porque tanto las cantidades como el plazo son seleccionables. Sí, has leído bien, incluso si se trata de un microcrédito con una única cuota en su plazo de devolución, ésta puede ajustarse a 7, 14, 30 días…
¿Para qué sirve un microcrédito?
Los microcréditos se han popularizado como un recurso para emergencias, pero lo cierto es que cada vez son más los usuarios que los usan como una herramienta para el día a día.
- Disponer de efectivo en una situación crítica
- Aprovechar una oportunidad de compra
- Resolver un problema médico urgente
- Reparar una avería
- Afrontar un pago puntual
Su inmediatez puede solventar un problema grave como por ejemplo un empaste o quitar los números rojos de cuenta bancaria tras una factura más alta de lo esperada, pero también sirven para conseguir oportunidades en precios rebajados antes de llegar a fin de mes y cobrar la nómina.
¿Qué son los microcréditos?
Los microcréditos, pese a su nombre, son un tipo de pequeño préstamo. Como opción de financiación instantánea, se caracterizan por su flexibilidad, agilidad y los pocos trámites y papeleos necesarios para conseguirlos.
Entre las principales ventajas de solicitar un microcrédito están:
- No suelen tener comisiones de apertura, gestión ni cancelación, e incluso es posible encontrarlos para una primera solicitud sin intereses.
- Permiten que el usuario escoja cuándo va a devolverlos, dentro de unos límites
- Pueden llegar a alcanzar varios miles de euros, aunque lo normal es que estén entre los 50€ y los 1.500€.
- Tras su devolución a tiempo, abren la posibilidad de solicitar microcréditos más ventajosos.
En resumen, lo que diferencia a un minicrédito de cualquier otro préstamo personal es que es supone una solución a corto plazo, que se resuelve con rapidez tanto en la tramitación y el depósito del préstamo como a la hora de efectuar su devolución.
Microcréditos rápidos
Los microcréditos rápidos se solicitan exclusivamente online por una razón: sus requisitos están prefijados, de forma que los operadores solo necesitan verificar que cumples con 4 o 5 obligaciones para darte una respuesta. Esto es lo que hace que se les conozca también como microcréditos al instante.
Microcréditos rápidos solo con DNI
Los microcréditos online están diseñados para que cualquiera con un teléfono y conexión a internet pueda solicitarlos, y sus requisitos se pueden llegar a limitar exclusivamente a:
- Que seas mayor de edad, o en su caso estén dentro de la franja de edad (entre 18 y 75 años) que indique el prestamista.
- Que residas en España de forma legal (lo que demuestras con tu DNI o tu NIE)
- Que tengas una cuenta con IBAN español (donde te ingresarán el dinero del préstamo)
Para microcréditos al instante por cantidades que no superen los 300€ es posible incluso encontrar portales online de entidades financieras privadas que te permitan solicitarlos pese a estar inscrito en un registro de morosos.
Requisitos adicionales para conseguir microcréditos rápidos
Algunos microcréditos rápidos pueden llegar hasta los 5.000€ (en Cofidis los hay incluso por 6.000€). Estas cifras no son las habituales, pero en estos casos los prestamistas necesitan asegurarse de que eres solvente y cuentas con los medios para devolver tu préstamo. Por eso, adicionalmente pueden solicitarte también:
- Nóminas, recibos de pensión, de prestaciones o de la cuota del pago de autónomos.
- No estar en ASNEF u otro registro similar y no tener cargas o deudas importantes (que superen los 1.500€) abiertas.
- Que justifiques con un documento en qué vas a invertir el dinero del microcrédito: una factura proforma, un presupuesto, un catálogo de compra…. Igual que se hace para los préstamos personales.
- Un seguro, si eres pensionista o mayor de 70 años (la edad puede variar con cada prestamista).
Además, para poder confirmar el contrato de los microcréditos al instante la mayoría de portales web de financiación te pedirán que les des tu número de teléfono para enviarte un SMS o consultarte en caso de que surja cualquier problema con la documentación o los datos aportados.
También es conveniente (si no obligatorio) facilitarles una dirección de correo electrónico para que, en su caso, nos envíen una copia del contrato o cualquier otra documentación de nuestro interés.
Con independencia de todo lo anterior, para conseguir microcréditos online es un requisito obligado registrarse y crear una cuenta en la web del prestamista. Esto te proporcionará acceso online a todos los productos de acuerdo a tu estatus y nivel de confianza, además de permitirte hacer un seguimiento de tus deudas, cuándo vencerá la próxima cuota de tu préstamo o incluso abonar sus pagos cómodamente.
Muchos microcréditos online ofrecen la posibilidad de gestionarlos a través de la app del operador. Pero para la mayoría, es necesario haberse registrado antes.
Microcréditos con ASNEF
Los microcréditos con ASNEF implican que podrás optar a solicitar un microcrédito incluso aunque estés registrado como moroso: es decir, que al prestamista le conste que tienes deudas pendientes.
Esto es realmente importante porque en el protocolo de verificación de la mayoría de prestamistas, se incluye una comprobación de tu nombre completo y número de DNI en registros de deudores como ASNEF o RAI, entre otros. También comprueban si tienes alguna línea de crédito abierta o deudas importantes que todavía estás pagando.
¿Quién concede microcréditos con ASNEF?
Hay varias entidades financieras privadas que lo hacen, pero nuestro consejo es que antes de nada visites la web de MoneyMan. La razón es porque las empresas que conceden microcréditos con ASNEF suelen cobrar intereses muy altos, tanto que es probable que no te merezca la pena solicitar tu préstamo con ellos.
Ten en cuenta que en mercado de los microcréditos rápidos se puede alcanzar hasta el 30% del valor solo en intereses, y para algunos microcréditos con ASNEF este porcentaje se supera con creces. Para que te hagas una idea, esto supone que un microcrédito de 100€ te podría costar (en menos de 30 días) cerca de 150€, si a las comisiones les sumamos cuotas, gastos y comisiones.
Conclusión
Un microcrédito es una solución inteligente siempre que tengas la certeza de que podrás empelar tu próxima nómina o pensión para devolverlo. En casos así, los microcréditos se convierten en herramientas realmente prácticas. Solo hay que saber cómo utilizarlas y dónde encontrar los mejores microcréditos rápidos ¡Pero para eso ya estamos nosotros!
