Préstamos personales

Comparador de préstamos personales online

Un préstamo personal es una forma sencilla de conseguir financiación, cuando lo que necesitas es una pequeña cantidad de dinero de forma urgente. En esta guía rápida sobre préstamos personales online te lo contamos todo sobre:

  • Cómo funcionan los préstamos personales
  • Qué tipos de créditos personales existen en España
  • Cómo pedir un préstamo personal utilizando un simulador

Consulta nuestro listado con los mejores portales de préstamos personales online y ahorra tiempo y energía para escoger de forma segura el préstamo personal que mejor se adapta a lo que estás buscando.

Préstamos personales
Préstamos personales.

Pedir un préstamo personal

Los portales de préstamos personales online son la forma más cómoda de pedir un préstamo personal. En primer lugar, porque están obligados por ley a ofrecerte toda la información sobre sus condiciones, y a hacerlo de manera comprensiva. Sus ventajas también incluyen:

  1. Su gestión online implica pedir un préstamo personal desde la privacidad y comodidad de tu casa o el momento y lugar que tú decidas.
  2. Poder comparar entre varios préstamos personales antes de decidirte por uno.
  3. Conseguir que el dinero esté en tu cuenta en solo minutos.
  4. Tener que aportar la documentación mínima.
  5. Contar con más opciones de préstamo personal con el mismo prestamista, una vez que hayas abonado el importe de tu primer préstamo personal.

Pedir un préstamo personal online implica no tener que dar explicaciones y poder escoger comparando y sin la presión de un comercial, tal y como sucede en las oficinas bancarias convencionales.

¿Qué se necesita para pedir un préstamo personal?

En esta guía te explicamos todo lo que necesitarás para comparar, simular, elegir y solicitar el crédito personal que más te convenga. Lo que necesitarás es:

  1. Una conexión a internet, un teléfono y una cuenta de correo electrónico para tu solicitud.
  2. Tus datos personales y documentación.
  3. Manejar un sencillo simulador para hacerte una idea del tipo de préstamo personal que vas a solicitar.
  4. Una cuenta bancaria a tu nombre en la que recibir tu crédito personal

No tienes que cambiar de banco, perder el tiempo esperando por una evaluación de credenciales ni solicitar cita con un gestor bancario.

Simulador de préstamo personal

Todos los portales de préstamos personales que aparecen en nuestro listado de páginas fiables para pedir un préstamo personal en España cuentan con un simulador de préstamo personal como el que te proponemos utilizar a continuación.

La función de un simulador de préstamos personales es calcular las cuotas de tu préstamo personal en solo dos o tres pasos, y cuánto tendrás que abonar en total. Las dos preguntas clave que tendrás que responder para calcular tu préstamo personal son:

  • Cuánto dinero vas a pedir
  • Cuánto tiempo vas a tardar en devolverlo

A diferencia de lo que sucede con un simulador de préstamos personales como los de los bancos, las cifras para los micropréstamos son mucho más pequeñas. Por eso te encontraras con el simulador de crédito personal se mueve en rangos de entre 50€ y 1.000€ y los plazos de devolución comienzan a contar a partir de solo 30 días.

¿Para qué sirve una calculadora de préstamo personal?

Una calculadora de préstamo personal sirve para saber cuánto te van a cobrar por prestarte dinero. Así de sencillo. Y aunque las condiciones del préstamo personal variarán dependiendo de tu situación, hay dos cosas que no fallan:

  • Si pides más dinero, los intereses serán más altos.
  • Si tardas más tiempo en devolverlo, los intereses serán también más elevados.

Por eso, un simulador de crédito personal debe hacernos recapacitar sobre qué cantidad necesitamos realmente y ser realistas a la hora de plantearnos las cuotas para su devolución.

Calcular la cuota del préstamo personal

El simulador de préstamos personales te ayudara a calcular la cuota del préstamo personal teniendo en cuenta cuánto puedes aportar a la devolución del crédito cada mes, según tus ingresos y gastos. También qué cantidad deberías pedir, considerando que una vez que estés inmerso en una línea de crédito activa, te será muy difícil contratar otra en caso de que surjan más imprevistos.

Mejores préstamos personales

Los mejores préstamos personales son los que se obtienen al cumplir los requisitos de las entidades prestamistas con una puntuación elevada. Pero subjetivamente, el mejor préstamo personal es aquel que satisface tus necesidades con un menor porcentaje de intereses y gastos. Encontrar el equilibrio entre ambos factores es lo que determinará cuáles son realmente los mejores préstamos personales para ti.

Interés bajo préstamos personales

Los préstamos personales con bajos intereses se obtienen a través de tres vías:

  • Solicitando una cantidad de dinero pequeña a devolver en poco tiempo.
  • Contando con requisitos excepcionales para la solicitud de préstamo personal (por ejemplo, la pensión de jubilación máxima cuando aún tienes una edad dentro de los límites máximos establecidos)
  • Convirtiéndote en cliente de confianza del prestamista, tras demostrarle que eres de fiar al devolver tus préstamos anteriores con él según lo acordado.

Consultar listados con los mejores préstamos personales 2022 y ver su evolución a partir de revisiones anteriores como las correspondientes a mejores préstamos personales 2021 o reseñas especializadas en préstamos personales con intereses bajos, también te será de ayuda al principio, pero debes establecer por ti mismo una comparativa: hazlo a través de los simuladores y podrás descubrid por ti mismo dónde pedir tu préstamo.

¿En qué influye el tipo de interés en los préstamos personales?

En los préstamos con menos intereses pagas menos por el servicio que recibes. La TAE y el TIN (sobre todo el segundo) son los porcentajes que marcan los intereses de tu préstamo personal. Se consideran préstamos personales a bajo interés los que no superan el 25%, algo poco probable cuando hablamos de préstamos rápidos. A cambio, los prestamistas:

  • No te piden explicaciones
  • Simplifican al máximo los requisitos para acceder a un préstamo personal
  • Resuelven las solicitudes de inmediato (15 minutos o menos)
  • Te permiten disponer del dinero del préstamo en tiempo récord

Préstamos con menor interés VS Préstamos rápidos

Los préstamos personales a bajo interés no siempre son los mejores préstamos. Por ejemplo, en situaciones de urgencia puede ser más importante conseguir el dinero rápido y pagar un poco más por poder disponer de ello de inmediato.

Si buscas préstamos con el interés más bajo entre los préstamos rápidos, algunas de las opciones más interesantes están en:

  • Cofidis
  • Celetem
  • MoneyMan
  • Vivus
  • Wandoo
  • Creditea
  • Crédito Sí
  • Creditero
  • Welp
  • Qué Bueno

En cada uno de estos portales encontrarás préstamos con menos intereses cuanto más ajustes la cantidad a solicitar y los plazos de devolución.

Préstamos personales baratos

Lo préstamos personales baratos tienen una media de honorarios de un 1,1% al día. En el caso de los préstamos bancarios, el precio está en torno al 8% TAE y para las tarjetas de crédito asciende a un 18% TAE. En líneas generales se considera que son préstamos baratos aquellos que no superan el 25% TAE, pero esta consideración no tiene en cuenta otros servicios adicionales, por los que el prestamista incrementará los porcentajes.

No hay que olvidar que los préstamos personales rápidos ofrecen financiación cuando muchas entidades bancarias se niegan a darla, y lo hacen en unas condiciones de riesgo (para ellos) mucho más elevadas que la banca tradicional.

Cómo conseguir préstamos más baratos

Puedes conseguir préstamos más baratos mejorando tu historial crediticio, dando un valor más elevado que la media de solicitantes en los requisitos obligatorios que se prestan a ello y ganándote la confianza del prestamista. Como ninguna de estas opciones es fácil de conseguir (salvo la última), también puedes optar a renunciar a determinados servicios adicionales en la contratación de un préstamo personal, como por ejemplo la carencia.

La carencia de un crédito es un extra que se contrata para “saltarse” una o varias de las cuotas durante la devolución del préstamo, prolongando su devolución o incrementando las siguientes. Las carencias, sean totales o parciales, no evitan que el préstamo siga generando intereses durante el “tiempo en pausa”, por lo que terminas pagando más por tu préstamo.

Préstamos personales online rápidos

Ya hemos mencionado qué son los préstamos personales online rápidos, pero no está de más tener claro qué tipo de servicio y ventajas implican los préstamos personales rápidos:

  • Solicitud en cualquier momento y desde cualquier lugar
  • Gestión de solicitud inmediata
  • Respuesta a la solicitud en menos de 15 minutos
  • Dinero en tu cuenta bancaria en menos de 15 minutos tras la aprobación
  • Sin preguntas

Ten en cuenta que si solicitas una cantidad superior a 1.000€ es posible que el dinero tarde en llegar a tu cuenta bancaria entre 1 y 2 días desde que envías el contrato firmado. También es posible que te pidan una declaración de intenciones (para qué vas a utilizar el dinero) si pides una cantidad más elevada.

Los préstamos personales online rápidos y seguros existen y son una opción realista para muchos españoles cada día. Lo importante es contratar con empresas de préstamo fiables, que nos permitan acceder a la cantidad que necesitamos y devolverla sin agobios y estén avaladas por su reputación y las licencias y registros pertinentes.

Requisitos de los préstamos personales rápidos

Los préstamos personales rápidos tienen muy pocos requisitos y son muy flexibles a la hora de concederse, pero hay algunas cosas que deberás cumplir obligatoriamente si quieres que tu solicitud sea aceptada:

  • Tienes que estar dentro de los límites de edad que marca el prestamista. Por ley, este servicio solo se ofrece a mayores de edad (18 años) pero cada portal de préstamos personales rápidos puede marcar sus propias franjas de edad. La mayoría tiene como mínimo entre 20 y 25 años, y el máximo no supera los 75 años.
  • Residir legalmente y de forma permanente en España.
  • Contar con una fuente de ingresos permanente demostrable. Puede tratarse de tu nómina, tu pensión o tu subsidio. Si eres autónomo pueden pedirte desde los recibos que demuestren el pago de tus cuotas a la declaración de la renta.
  • Ser solvente, y eso para los portales de préstamos rápidos online implica no estar en un listado de morosos como ASNEF o RAI. Tampoco conviene tener un préstamo vigente de más de 1.000€.
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre. También pueden pedirte un correo electrónico y un número de teléfono.

¿Cuándo hay que sospechar de un préstamo rápido?

Todos los préstamos rápidos online que te proponemos son completamente legales y corresponden a entidades que prestan sus servicios en España de forma regulada y acorde con la legislación. Lamentablemente, la alta demanda de préstamos personales rápidos ha llevado a que algunas páginas utilicen los préstamos rápidos como una forma de estafa. Sospecha siempre que:

  • Su oferta sea ostensiblemente mejor que la de la mayoría y no pida la documentación o alguno de los requisitos básicos mencionados más arriba.
  • Te solicita un pago por adelantado a modo de honorarios, comisiones… Los portales de préstamo fiables te entregan el dinero del préstamo antes de pedirte que empieces a pagar por él.
  • No ofrece información sobre su domiciliación, sus datos, el INE… y muestra un teléfono de contacto en el extranjero o una dirección que parece no ser oficial.
  • Si su página web no comienza con https://
  • Si no tienen un contrato (es obligatorio por ley)
  • Si su publicidad no refleja los intereses del préstamo (es obligatorio por ley)

Cancela el proceso, no envíes más información ni datos personales y reporta tu caso (si es posible con capturas de pantalla) a la Oficina de Seguridad del Internauta.

Conclusión

Para terminar recuerda que pedir un préstamo personal puede abrirte muchas posibilidades, siempre que te lo tomes como un anticipo y cuentes con un plan de antemano para devolverlo en plazo.

Bien utilizados los préstamos personales online son una herramienta poderosa para conseguir financiación en muy poco tiempo y con muy pocos requisitos. Considera nuestros consejos antes de solicitar el tuyo y no dudes en ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la entidad a la que estás solicitando tu préstamo personal si tienes cualquier duda.