Minicréditos

Los minicréditos son una de las opciones más interesantes para conseguir financiación cuando necesitas solo una pequeña cantidad de dinero que vas a poder devolver en poco tiempo. A diferencia de los préstamos tradicionales y créditos por cantidades más elevadas, los minicréditos rápidos se caracterizan por:

  • No superar los 2.000€
  • Estar diseñados para que la mayoría de personas puedan acceder a ellos
  • Contar con un protocolo de solicitud muy sencillo y fácil de completar
  • Exigir muy pocos requisitos obligatorios
  • Tramitarse con mucha rapidez

Pero si por algo destacan los minicréditos online es porque depositan el dinero en tu cuenta bancaria en solo unos minutos desde que firmas su contrato. Aunque dependiendo de tu entidad bancaria el dinero puede llegar a tardar entre 24 y 48 horas en hacerse efectivo, lo normal es que el mismo día de la solicitud ya puedas disfrutar de tu dinero.

¿Qué son los mini créditos inmediatos?

Se conoce como mini créditos inmediatos a pequeños préstamos al consumo que:

  • Tienen como capital una cantidad pequeña entre 100€ y 1.600€)
  • Se solicitan, tramitan y conceden con gran celeridad.
  • Están diseñados para una devolución rápida.

Pero ¿cómo puede concederse un minicredito en menos de 30 minutos? Principalmente, gracias a que sus procesos de verificación y concesión están automatizados. Es tan simple como que si toda la información que proporcionas al solicitar cualquier tipo de mini créditos rápidos es veraz y cumples con los 4 o 5 requisitos que te exigen, tú mismo puedes estar seguro de antemano que tienes un mini crédito aprobado incluso antes de pedirlo.

Cantidades y plazos de los minicréditos rápidos

Aunque cada operador financiero tiene su propia definición de lo que considera un minicrédito rápido, la mayoría se mueven en estos ratios:

  • Cantidades que oscilan entre los 50€ y los 1.5000€
  • Plazos de devolución entre 7 y 45 días
  • Una única cuota de devolución
  • Tramitación online o telefónica

Además, prácticamente todos los portales que ofrecen mini prestamos online rápidos otorgan condiciones mejoradas para los clientes que demuestran su fiabilidad al devolver a tiempo el primer microcrédito que les ha sido concedido.

Minicréditos
Minicréditos.

Tipos de mini préstamos rápidos en el mercado

Los portales de préstamos online rápidos ofrecen diferentes tipos de préstamos personales: para comprar un coche, para salud, estudios… incluso específicos para comprar instrumentos musicales. Pero en el caso de los mini préstamos (sus préstamos por cantidades más pequeñas), la oferta se suele reducir a una única opción, eso sí, con opción de mejora cuando pides un segundo mini préstamo rápido.

Esto se debe a que los intereses de la mayoría de mini préstamos online son fijos con independencia de que los devuelvas en 7 o 30 días y pidas 50€ o 300€. Las cantidades son tan pequeñas y los plazos tan cortos que no se molestan en variarlos. Puedes comprobarlo por ti mismo utilizando los simuladores de préstamos que están disponibles en todos las webs de préstamos online.

Requisitos imprescindibles para conseguir minicréditos

Los minicréditos reducen sus requisitos al mínimo y facilitan al máximo los procesos de solicitud, pero hay algunas cosas que resultarn imprescindibles para poder optar a ellos:

  • Ser residente en España (con el DNI o el NIE en vigor)
  • Tener una cuenta bancaria en España en la que te ingresen el dinero.
  • Estar dentro del límite de edad (siempre por encima de los 18 años) que marque el prestamista.
  • Contar con conexión a internet para poder hacer la solicitud.

Además si estás pensando en solicitar minicréditos rapidos, lo más probable es que la mayoría de operadores te pidan también:

  • Un justificante de ingresos regulares (no es imprescindible para todos los minicréditos online, pero sí para la mayoría)
  • Un aval, sobre todo si no tienes ingresos regulares (tampoco es imperativamente imprescindible pero sí muy frecuente)
  • Un teléfono al que llamarte y desde el que firmar el contrato a través de un SMS
  • No estar inscrito en un registros de morosos (aunque también hay algunos mini créditos inmediatos con ASNEF, como los de MoneyMan)
  • Un seguro de vida, sobre todo si eres pensionista jubilado o mayor de cierta edad.
  • Documentación adicional que justifique por qué pides el minicrédito (pero esto es más frecuente en los préstamos personales que implican más dinero).
  • Una dirección de correo electrónico.

Esto reduce significativamente el papeleo, por lo que pedir mini créditos rápidos es realmente sencillo. Sin embargo, no todo el monte es orégano, y aunque puedes llegar a conseguir un mini crédito aprobado sin nómina, con ASNEF y sin aval, tendrás que enfrentarte a algunos inconvenientes importantes

Desventajas de los minicréditos rápidos

El mercado de los minicréditos rápidos está copado por empresas privadas de servicios financieros (no por bancos, aunque Cetelem es una excepción), por lo que:

  • Normalmente los intereses de un minicrédito rápido resultan mucho más caros que un préstamo rápido o un crédito convencional, porque sus intereses son mucho más alto y tienen cuotas y tasas más elevadas destinadas a “salvar el riesgo” que supone prestar con tan pocas garantías.
  • Entre las empresas que ofrecen mini préstamos online rápidos no es sencillo encontrar empresas reguladas por el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores, a excepción de algunos casos concretos como por ejemplo Cofidis.

Entonces, ¿Quién regula la actividad de los portales online que ofrecen minicréditos en España? La principal normativa al respecto es la Ley de contratos de crédito al consumo, junto con la Ley general para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007 de 16 de noviembre) y otras leyes como la Ley Orgánica de Protección de Datos, la Ley de Contratos de Créditos al consumo, la General de Publicidad y la que regula los servicios online y el comercio electrónico, entre otras.

¿Qué sale mejor, un micro crédito o un mini préstamo?

Definitivamente, un mini préstamo online es por norma general mucho más barato que un micro crédito. Esto se debe a los créditos tienen intereses mucho más altos, pero es que además es posible encontrar mini préstamos online con 0% comisiones e intereses. Consulta nuestra lista de préstamos para comprobarlo.

Minicréditos con ASNEF

Solicitar minicréditos con ASNEF es una de las pocas opciones de conseguir financiación que tienen las personas que han sido inscritas en un registro de morosos. Si es tu caso, debes saber que no te será fácil encontrar muchos minicréditos con ASNEF entre los que elegir.

Las empresas que conceden mini préstamos con ASNEF se basan en generar una confianza (y dependencia) para con quienes no tienen más opciones que recurrir a los minis préstamos online con ASNEF. Muchas son absolutamente abusivas en sus intereses, y pueden pedirte que:

  • Avales tu solicitud
  • Les permitas conocer el estado de tus cuentas bancarias
  • Justifiques que contarás con ingresos regulares para asumir el minicrédito con nómina o pensión elevadas.

Diferencia entre mini préstamos con ASNEF y minicréditos con ASNEF

En párrafos anteriores hemos explicado en qué se diferencia un préstamo de un crédito. Recopilando, diremos que un préstamo termina cuando devuelves la última cuota, pero un crédito puede volver a disponer del dinero hasta el máximo permitido.

Esto explica por qué los minicréditos con ASNEF son prácticamente imposibles de contrastar (salvo excepciones muy concretas) mientras qué sí es posible dar como mini préstamos con ANSEF nuevos cada cierto tiempo.

Mini prestamos online con ASNEF

Seremos sinceros: hay muy pocos portales que ofrezcan mini préstamos con ASNEF, y los que lo hacen tienen comisiones e intereses muy altos. Pero hay una excepción: MoneyMan. Con MoneyMan puedes solicitar un primer préstamo de hasta 300€ sin intereses:

  • Con ANEF
  • Sin nómina
  • Sin aval

En el caso de los mini créditos con ASNEF no queremos desilusionarte, pero las opciones son muy pocas, por lo que te aconsejamos que valores optar por solicitar mini préstamos con ASNEF en su lugar.

Minicréditos con ASNEF
Minicréditos con ASNEF.

Mini préstamos

Los mini prestamos son pequeños préstamos (que no créditos) que se caracterizan porque entregan de una sola vez una cantidad de dinero relativamente pequeña. Pueden ser de sólo 100€. En un préstamo, comienzas a pagar los intereses y comisiones DESPUÉS de que el prestamista haya depositado el dinero en tu cuenta.

Los mini préstamos se diferencian de los mini créditos en que en los segundos, una institución financiera (una tarjeta de crédito, un banco…) ponen a disposición del cliente una cantidad máxima de dinero, pero no se lo entregan a cuenta. Simplemente, el cliente puede contar con ese dinero si lo necesita o no disponer de él en ningún momento.

Diferencias entre mini préstamos rápidos y microcréditos

¿Cómo saber si estoy contratando mini préstamos online o un microcrédito? Porque cualquier mini préstamo que puedas contratar tendrá:

  1. plazos de inicio y fin concretos
  2. cuotas a devolver con cantidades exactas
  3. cuotas regulares (a menos que haya una sola) a devolver en días específicos del calendario

Ten en cuenta que no te puedes fiar ni siquiera del nombre del producto. Por ejemplo, uno de los productos más populares de Cofidis es un mini préstamo online que se llama Crédito Directo.

¿Para qué sirven los mini préstamos inmediatos?

Los mini préstamos inmediatos son herramientas financieras de primera línea en el día a día. Sirven para poder afrontar en muy poco tiempo urgencias económicas que implican una cantidad pequeña de dinero, como por ejemplo:

  • una factura que se ha disparado de forma inesperada
  • una emergencia de salud (gafas, dentista…)
  • una promoción

El secreto para que un mini préstamo rápido sea realmente efectivo es que lo utilices como un adelanto de tu nómina, pensión o subsidio: NUNCA como una forma de conseguir dinero extra. Además, tendrás que valorar si, por ejemplo al solicitar un mini préstamo online para beneficiarte de una promoción, la rebaja que consigues es mayor que la cantidad que te constará el mini préstamo.

¿Cualquier mini préstamo es inmediato?

No, solo los mini préstamos rápidos incluyen como parte de su servicio poner a disposición del cliente el dinero del préstamo en los 15 minutos siguientes a que entregue el contrato firmado. Si necesitas un mini préstamo urgente, asegúrate de que la “rapidez” se refiera a que ellos van a tardar poco en poner el dinero en tu cuenta, no a lo rápido que tú tendrás que devolverlo (habitualmente en 30 días o menos).

Mini préstamos solo DNI

Un mini préstamo solo DNI es aquel en el que la única documentación que te piden es el DNI si eres español residente en España, o el NIE si eres extranjero residente en España.

Los préstamos rápidos online solo con DNI son cada vez más frecuentes, hasta el punto de que algunos portales de minicréditos como Vivus han desarrollado un sistema por el cual ni siquiera tienes que enviarles una foto de tu DNI si no quieres. Pueden verificar tu identidad de forma segura por otros sistemas.

¿Se puede pedir préstamos solo con DNI?

Sí, es posible pedir préstamos con DNI solo, lo que implica que entre la documentación a presentar NO necesitarás incluir:

  • Un justificante de ingresos como la nómina.
  • Un extracto bancario en el que aparezcas como titular de un IBAN en España
  • Un documento que justifique en qué vas a emplear el dinero (como el presupuesto de una reforma)

Actualmente es posible pedir préstamos con DNI exclusivamente porque los prestamistas online han desarrollado otros sistemas de verificación. Cuando te piden que les muestre tu DNI, lo que quieren saber es que realmente eres tú (y no alguien que se hace pasar por ti de manera fraudulenta) quien solicita el préstamo.

Préstamos solo con DNI y ASNEF

Si estás inscrito en un registro de morosos y buscas un portal que ofrezca préstamos solo con DNI y ASNEF, tu solución pasa por MoneyMan, porque tampoco te pedirán una nómina como justificante. La pega es que el primer mini préstamo online con ellos está limitado a 300€, pero es sin intereses y con opción de solicitar más dinero en préstamos sucesivos.

Conclusión

Conocer la diferencia entre un minicrédito y un minipréstamo es importante, sobre todo para tener en cuenta que la mayoría de las veces los nombres se intercambian indistintamente.

El mercado de los mini préstamos online es tan competitivo, que los operadores ofrecen cada vez más oportunidades para conseguir financiación para pequeños proyectos con muy pocos requisitos. Los préstamos rápidos online solo con DNI y los mini préstamos con ANEF, sin aval o sin justificante de ingresos son todavía escasos, pero cada vez más abundantes.