Revolut es un producto financiero pensado para gestionarse a través de una app telefónica. Se ha popularizado por los cuatro tipos de Tarjetas Revolut que existen, aunque en realidad ofrece otros muchos servicios a través de Revolut Crypto y su sección especial Revolut para empresas. Entérate de qué es la Tarjeta Revolut y cómo puedes sacarle el mayor rendimiento con el análisis que encontrarás a continuación.
Lanzado en 2015 en el Reino unido, Revolut comenzó su andadura en el mundo online ofreciendo transferencias e intercambios de efectivo. Sus fundadores originales fueron Nik Storonsky y Vlad Yatsenko y la empresa tiene sedes en Europa, América y Asia (Pacífico), con oficinas en Nueva york, Londres, Singapur y Berlín.
Actualmente mueve una media de 100 millones de transacciones mensuales y ofrece cuentas personales y de empresa en más de 35 países, inclyendo Estados Unidos desde 2020. Tienen licencia bancaria Europea desde 2018.
Revolut sirve para invertir, pagar y también ahorrar con las transacciones diarias. Básicamente se trata de un producto de gestión que permite hacer cosas tam útiles como recibir notificaciones instantáneas de pago o llevar el control de tus gastos mensuales por categorías.
Si tienes una tarjeta Revolut también puedes enviar dinero al extranjero en más de 30 tipos de divisas diferentes con tipo de cambio interbancario y hacer pagos internacionales sin fronteras financieras en más de 150 divisas.
En la gestión del día a día puedes usar las tarjetas Revolut para configurar pagos periódicos como el alquiler en sencillos pasos, o pagos puntuales como una factura en solo unos instantes y desde cualquier lugar.
Revolut también cuenta con una simpática herramienta de rendodeo de pagos para pequeños ahorradores llamada Vaults Personales, que hace que tus compras se redondeen hasta el siguiente número entero y el restante de los picos vayan a parar a una pequeña hucha de ahorros dedicada a tu próximo proyecto.
Este sistema te permite abrir diferentes huchas dedicadas a viajes, la compra de un capricho…. ahorrando con cada compra que haces usando tu Tarjeta Revolut en más de 30 divisas diferentes incluyendo donfos es criptomonedas y materias primas como el oro.
Si te decides a brir un grupo Vault con familiares y amigos puedes recaudar fondos de forma colectiva y más rápidamente para cumplir vuestros objetivos, concediendo permisos a los miembros del grupo que desees parar que por ejemplo puedan hacer reservas de hotel o comprar billetes de avión.
Esta herramienta también es muy útil a la hora de dividir facturas, si por ejemplo quieres pagar de manera conjunta la cuenta de una cena con amigos, o la compra de un regalo de cumpleaños entre varios familiares.
Una de sus principales garantías es que al contar con cuentas protegidas para sus clientes, en Revolut no utilizan tu dinero depositado para sus propias inversiones, ni tampoco su banco asociado.
Además de su plan estándar básico, actualmente Revolut dispone de 3 planes financieros diferentes para sus clientes, entre los que puedes escoger modo business (comercio o freeland) o personal, dependiendo de tus expectativas y el uso que vayas a darle a Revolut:
- Revolut Plus: 2,99€ / mes
- Revolut Premium (7,99€ / mes) con ventajas especiales como acceso a salas VIP en aeropuertos, está pensado para clientes que necesitan límites más altos.
- Revolut Metal (13,99€ / mes) incluye todas las opciones Premium y un extra de ventajas adicionales
Configurar una cuenta Revolut es muy sencillo. Todo está preparado para que lleves a cabo todos los pasos a través del teléfono, así que lo primero que te solicitarán desde su página es que introduzcas tu teléfono móvil con el prefijo de tu país. El proceso no te llevará más de unos minutos y no implica ninguna clase de papeleo administrativo por parte de la empresa.
Revolut Standard
La Tarjeta Revolut Standard es gratuita y con la que la empresa te aconseja comenzar. Puedes comparar las diferentes tarjetas Revolunt más adelante y valorar si te merce la pena cambiar de plan más adelante, cuando hayas crecido en tu nivel de transacciones personales o negocios.
Si abres una cuenta como negocio (ya seas una compañía o un autónomo) la cuenta gratuita de Revolut te permitirá hacer hasta 5 pagos locales gratis cada mes (comisión 0,20€ por pagos fuera de esta asignación) y tendrás límite de 0€ para intercambio de divisas (recargo del 0,4% para cada cambio que realices) y una comisión del 2,8% al recibir pagos en tu tarjeta.
Además podrás registrar y otorgar permisos a tantos miembros de tu equipo como desees (número ilimitado), gestionar gastos y enviar pagos gratis a otras cuentas Revolut personales o de empresa.
Otras servicios que se incluyen en el plan gratuito son:
- Tarjetas de empresa de plástico
- Tarjetas de empresa virtuales
- 150 divisas de pago
- Herramienta para la solicitud de pagos compartiendo códigos QR
- Aceptación de pagos en tu sitio web gracias a la API para comercios personalizable
- Posibilidad de integración con tu software de contabilidad y otras aplicaciones frecuentes.
Revolut Plus
Revolut Plus es otra tarjeta de la misma marca perocon ventajas adicionales, entre las que se incluyen:
- Protección de compra con cobertura de hasta 1.000€ de seguro durante 1 año desde la compra.
- Opción de reclamaciones por robo de teléfono a través de Revolut.
- Reembolso como parte de la cobertura frente a protección de accidentes, si por ejemplo se te rompe la pantalla del móvil.
- Reembolso de entre 50€ y 300€ cuando una tienda no acepta la devolución de un artículo.
- Plazo de devoluciones de hasta 90 días.
- Reembolso frente a pérdidas por imprevistos, con hasta 1.000€ para devolución de entradas si no puedes asistir a un evento.
Revolut Plus lleva asociada una cuenta flexible de ahorro, que te pemite conseguir intereses a laro plazo cuando superas cierta cantidad a la vez que tu dinero está disponible para que lo retires cuando lo necesites.
La Tarjeta Revolut será personalizable muy pronto, con diseños especiales elegidos o creados por ti mismo o tus hijos. Además estas Tarjetas Revolut Plus cuentan con acceso Junior mejorado, incluyendo una tarjeta y una app que están diseñadas pensando en los más pequeños (con tareas y metas) y que tú puedodrás supervisar.
Revolut Premium
Revolut Premium es una tarjeta que por su plan está indicada especialmente para operaciones de pagos, inveriones y gestión de ahorros en todo el mundo de una forma inteligente y segura. Entre sus ventajas se cuentan:
- Protección en vuelos, con compensación si se retrasa el vuelo o tu equipaje que se reembolsa directamente en Revolut.
- Protección contra daños y robos.
- Protección en devolución de compras.
- Cobertura médica y dental, con tratamiento de emergencia en todo el mundo como parte de su seguro de viaje.
- Salas VIP SmartDelay en viajes para vuelos con más de 1 hora de retraso, con acceso para el titular y un acompañante.
- Transferencias más rápidas con tipo de cambio interbancario.
- Menos límites y mayor cantidad disponible para el reintegro en cajeros internacionales e intercambio ilimitado de divisas y transferencias.
- Herramientas de ahorro (próximamente).
- Seguro de viaje con Revolut Travel Ltd, una empresa miembro del mismo grupo empresarial.
- Cobertura de hasta 2.500€ para compras durante el primer año.
La Tarjeta Revolut Premium te permitirá retirar gratis hasta 400€ al mes en cajeros internacionales, con una comisión del 2% (mínimo 1£).
Revolut Metal
Revolut Metal es una tarjeta Metal sin contacto con la que puedes disfrutar de hasta el 1% de devoluciones en efectivo (para cualquiera de las 30 divisas disponibles en Revolut, incluendo criptomonedas como Bitcoin Litecoin y Ether) y otras ventajas. Fue lanzada en 2018.
Esta tarjeta Revolut se envía a más de 180 países y tiene la particularidad de ser completamente de metal (pesa 18 gramos) en una hoja de acero reforzado. Permite el pago sin contacto y entre sus ventajas especiales están algunas asociadas a las cuentas de pago de Revolut como:
- Acceso a salas VIP SmartDelay para vuelos con más de 1 hora de retrados para el titular de la tarjeta Revolut Metal y tres acompañantes.
- Intercambios de divisa ilimitados con tipo de cambio interbancario.
- Retiradas de hasta 800e mensuales con una comisión del 2% (mínimo 1 £).
- Seguros de viaje con atención médica, pérdida de equipaje, retraso en vuelos y compensaciones por retrasos y equipajes.
- Mayor rapidez en las transferencias monetarias.
- Hasta 120 £ de interés anual cuando ahorres 30.000 £ en una Vault.
- Opción de retirada flexible.
- Cobertura de hasta 10.000€ durante 1 año para daños o robos de compras
- Reembolso de hasta 1.000€ en entradas para eventos a los que no puedas asistir
- Plazos de devoluciones ampliados a 90 días para tus compras
- Reembolso por artículos de entre 50€ y 300€ cuando una tienda no acepte una devolución
- Emisión de tarjetas virtuales desechables que se borran tras cada transacción automáticamente para proteger tu seguridad.
Tarjetas virtuales
La tarjeta Virtual Revolut desechable es un tipo de tarjeta especialmente pensada para ofrecerte una especial protección cuando realizas compras online. El hecho de que sea „desechable“ significa que sus datos se borran automáticamente tras cada transacción online, generándose nuevos datos para ella en la app de manera instantánea.
Este sistema que se aplica en Revolut Tarjetas virtuales es particularmente efectivo frente a posibles fraudes cuando efectúas el pago de una compra online en comercios internacionales. Puedes emitir una tarjeta virtual como particular o empresa las veces que sea necesario para llevar a cabo cada una de tus compras con Revolut.
Revolut Cryptos
Revolut Cryptos se ofrece desde 2017 con el objetivo de invertir, pagar y cobrar utilizando criptomonedas. Ofrece un servicio que combina rapidez, sencillez y accesibilidad para invertir en criptodivisas a través de su aplicación.
Una de las ventajas de Revolut Cryptos es que permite la entrada en el mundo de las criptomonedas a partir de 1$. Algunas de las criptodivisas aceptadas y que puedes cambiar a más de 30 divisas tradicionales son:
- Bitcoin
- Ether
- Stellar
- Litecoin
- Ripple
Al igual que para el resto de divisas que puedes manejar con Revolut, tu cuenta te permitirá vender, comprar y transferir criptomoneda en segundos, configurando alertas de precios y programando intercambios según tus previsiones.
Para comenzar a utilizar Revolut Crypto necesitas descargar la app Revolut y dirigirte al menú de Criptomonedas aceptando los términos y condiciones de la compañía para poder continuar. Luego podrás comenzar a intercambiar criptodivisas, invertir e informarte de las evoluciones de los mercados para todas las divisas que aceptan.
Configura tus „pedidos“ indicando el tipo de divisa y la cantidad que desees vender o comprar, y su precio. Así se crea un archivo o „libro de pedidos“ de todas las solicitudes de pedido de los usuarios Revolut, que contiene
- Tipo de divisa
- Cantidad
- Precio
Para invertir en criptodivisa es necesario poder arriesgar, ya que se trata de un mrecádo extremadamente volátil, en el que el precio de las divisas puede bajar o repuntar en instantes y llegar a devaluarse hasta 0. Los fondos recibidos en Revolut a partir de transacciones de criptomonedas no están protegidos, cubiertos ni cuentan con un servicio regulado.
Revolut también ofrece la posibilidad de invertir en acciones y en metales preciosos (oro y plata).
Revolut para empresas
Revolut para empresas te permitirá hacer pagos y también recibirlos en transacciones internacionales en todo el mundo. Es una herramienta de gestión integral para negocios. Basta un click para que puedas solicitar o enviar una transferencia monetaria de forma rápida y sencilla en más de una treintena de divisisas.
Para utilizar tu Tarjeta Revolut necesitarás descargarte la app (utilizada por más de un millón de personas), y podrás pedir o enviar transferencias gratis y rápido a otros usuarios de Tarjetas Revolut en más de 30 países.
Además podrás programar tus pagos, hacer un seguimiento a tiempo real del coboro de tus domiciliaciones bancarias y todos los pagos periódicos derivados de tu actividad. Podrás programar tus pagos y verificar las cantidades gastadas en cada comercio, efectuando útiles presupuestos y previsiones.
Los envíos de efectivo a cuentas nacionale son gratis, y para las cuentas internacionales se utilizan tipos de cambio interbancario, sin comisiones ocultas.
Si tienes dudas puedes contactar con el equipo de ventas Revolut a través del chat en directo. Algunas de las ventajas del plan Revolut Business son:
- Los pagos internacionales y locales son gratis si mantienes el número de transacciones dentro de la asignación correspondiente al plan que hayas elegido.
- Las transferencias serán gratis entre las cuentas Revolut Business, con un 0,4% de comisión para aquellas que superen la previsión asignada a tu plan y de un 0,3% para las transferencias internacionales por encima de tu plan contratado.
- Permite múltiples cuentas que gestionas desde un único sitio.
- Opción de pago en más de 150 divisas.
- Tipo de cambio real (interbancario).
- Posibilidad de emisión de tarjetas físicas y virtuales.
- Seguimiento de gastos a tiempo real de todas las tarjetas de tu plantilla empresarial.
- Opción de integraciones automáticas personalizadas y de tus procesos comerciales (API comercial, integraciones Zapier y Slack, herramientas de contabilidad Xero, ClearBooks y QuickBooks).
- Soporte 24/7 sea cual sea tu plan.
- Cuentas con el nombre comercial que hayas registrado.
Preguntas frecuentes sobre Revolut
¿Cómo funciona Revolut?
Para poder descargarte la app Revolut y comenzar a crear tu cuenta necesitas rellenar el formulario de su página web con el número de tu teléfono móvil. Entonces te enviarán un SMS con un mensaje en el que aparece el link para poder descargarte la App Revolut e iniciar tu solicitud.
Lo ideal es comenzar con el plan Revolut gratuito de su opción Standard, y luego pasar a sus opciones de pago si en algún momento lo necesitas. La facturación en Revolut es mensual y puedes cambiar o cancelar el plan seleccionado cuando quieras.
Qué ofrece Revolut
Tus ventajas Revolut dependen del plan que contrates. Pueden ir desde algunso pagos nacionales al mes hasta ventajas VIP al viajar. En esencia se trata de un sistema que te facilita las transferencias de divisa, pero además ofrece también:
– Herramientas de ahorro
– Tarjetas virtuales desechables, más seguras
– Envío y solicitud de transferencias nacionales e internacionales
– Sacar dinero de cajeros
– Cambio de divisa (más de 30 disponibles)
– Pagos en más de 150 países
– Pagos en Grupo
– Seguros de viaje y compensaciones
– Devolución de tickets hasta 1.000€
– Cobertura médica de urgencia
– Presupuestos
– Seguimiento de domiciliaciones
– Cuenta Junior
– Bloqueo de pago de suscripciones
– Sistema de notificación de movimientos y configuración de alertas
– Avisos para próximos pagos programados
– Gestión Business desde un único punto
– Compra, venta y traspasos con algunas criptomonedas
– Tarjeta metálica Revolut Metal
¿Cómo sacar dinero de Revolut?
Con Revolut se puede añadir y sacar dinero por transferencia bancaria, con tarjeta y con dinero de otros usuarios.
Cómo puedo contactar con Revolut
La sede principal de Revolut Limited se encuentra en Londres (4th Floor, 7 Westferry Circus E14 4HD), y como usuario puedes contactar con ellos a través de dos sistemas:
1. Chat dentro de la app que también está accesible desde la página web. Es gratuito y funciona todos los días del año 24 horas. Para los planes Premium y Metal el servicio es prioritario.
2. Línea telefónica automatizada (en inglés) para contactar a través del teléfono 0044 20333228352. Ofrece información grabada y también servicios automáticos para por ejemplo bloquear las tarjetas Revolut.
Para resolver dudas lo más sencillo (y en español) es utilizar la Ayuda que encontrarás en el menú inferior de cualquiera de las páginas de la web de Revolut. Introduce el motivo de tu consulta en el buscador de artículos de ayuda. También puedes conseguir información práctica sobre cómo funciona Revolut en sus planes Personal y Business en los botones de sus secciones de ayuda con guías prácticas sobre:
1. Añadir dinero: explica cómo mover dinero a tu cuenta Revolut por transferencia, con tarjeta o movilizando dinero de otros usuarios Revolut.
2. Cuentas: para gestionar tu cuenta Revolut, elaborar tus presupuestos y hacer tus análisis o cambiar dinero.
3. Ahorro e inversión: con información sobre acciones, criptomonedas, materias primas y el sistema de ahorro con Vaults de Revolut.
4. Perfil y planes: para cuando necesitas configurar tu perfil, cambiar de plan o verificar tu identidad.
5. Pagos: si tienes algún problema con los pagos en tus tarjetas Revolut o deseas obtener una tarjeta Revolut.
7. Más. Incluye información sobre bonificaciones por invitación a un amigo a usar Revolut, sobre estancias, y cómo usar Revolut en los viajes.
Si lo que necesitas es bloquear tu tarjeta Revolut ante una incidencia o problema, el sistema más rápido es utilizar la App.
Cómo hacer una transferencia a una cuenta Revolut
Tienes tres opciones para hacer una transferencia a una cuenta Revolut:
1. Por transferencia bancaria local o internacional
2. Depositando con tarjeta
3. Mediante un traspaso de dinero desde la cuenta de otro usuario de Revolut.
Si vas a hacer una transferencia bancaria, inicia sesión en la App Revolut, luego dirígete a Cuentas y selecciona la moneda dentro del menú desplegable; en el icono de los tres puntos ··· entra en Detalles.
Asegúrate de que la transferencia saliente y la de la cuenta Revolut a la que se envía el dinero están configuradas en la misma divisa o el dinero no llegará. En tu entidad bancaria deberás seleccionar la opción cuenta de cheques si te pregunta el tipo de cuenta a la que envías el dinero.
Para hacer una transferencia de efectivo a la cuenta de otro usuario Revolut basta con que sepas su número de teléfono.
¿Cuánto dinero se puede transferir a Revolut?
El plan estándar Revolut incluye 1.000€ en conversiones gratuitas al mes, pero si tienes Revolut Premium o Metal las conversiones son ilimitadas. Además si te cambias a uno de estos dos planes conseguirás, respectivamente 1 y 3 transferencias adicionales al mes.
Para hacer una transferencia a otros usuario Revolut solo necesitas su número de teléfono, pero si la transferencia es internacional necesitarás su nombre y datos bancarios.
No se aceptan transferencias de dólares américanos (USD) desde lugares considerados paraísos fiscales como Barbados, Malta, Gibraltar, Curaçao, Jersey, República Mauricio y San Martín. Tampoco en euros (EUR) desde República de Mauricio y San Martín, francos uizos (CHF) o coronas noruegas (NOK) desde Malta.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional Revolut?
Las transferencias locales llegan en solo unos minutos, a menudo en el mismo día en que se hacen y a veces de manera instantánea. Sin embargo las transferencias internacionales a Revolut pueden tardar hasta 3 días hábiles.
Por norma general las transferencias Revolut son rápidas, con plazos estimados de:
– Transferencia nacional para cuentas en GBP (1-3 días hábiles)
– Transferencia nacional para cuentas en EUR (hasta 2 días laborables)
– Pagos Faster Payment (unas horas)
– Pagos CHAP (en el mismo día)
– Pagos BAC (nóminas de empleados, hasta 2 días laborables)
– Pagos instantáneos SEPA (segundos)
– Pagos que requieren el número SWIFT (hasta 5 días hábiles)
¿Cuánto cobra Revolut por una transferencia internacional?
Revolut no añade márgen en el cambio de divisa y utiliza el cambio real en función de los datos de cambio del mercado. Para estar seguro del coste, puedes consultar el tipo de cambio por divisas en la app Revolut antes de llevar a cabo una transacción con cambio de divisa.
Cuando vas a hacer una compra o a retirar efectivo en una divisa diferente a la de tu cuenta Revolut, te ofrecen el mejor tipo de cambio disponible y pueden aplicar una comisión que depende de cuál sea tu país y tu plan con la empresa. Las comisiones aparecen junto al listado de tus transacciones.
Revolut no cobra comisión por recibir dinero en tu cuenta mediante transferencia bancaria, pero puede que tengas que afrontar comisiones de terceros como los que aplique tu banco para transferencias SEPA o para transferencias en el extranjero.
¿Cuánto tarda en llegar la Tarjeta Revolut?
Dado que las Tarjetas Revolut se entregan en más de 180 países, el tiempo de llegada dependerá del lugar de destino y las condiciones locales de entrega.
Si no recibes tu Tarjeta Revolut dentro de un plazo de tiempo prudencial, comprueba su estado desde la app en la pestaña Tarjetas. Localiza el tipo de tarjeta que aún no se ha entregado y comprueba su estado en Seguir Envío. Recuerda que:
1. Merece la pena comprobar que la dirección de envío de la tarjeta es la correcta.
2. Puedes esperar a que la tarjeta llegue bloqueándola para que nadie pueda utilizarla en caso de que se haya extraviado, y desbloqueándola más tarde cuando finalmente la recibas.
3. También tienes la opción de volver a pedirla en el botón Volver A Pedir, y no se te cobrará comisión por duplicado.
Todo lo que necesitas saber sobre la Tarjeta Revolut
Revolut es mucho más que una tarjeta de crédito. En realidad comprende todo un sistema de gestión de finanzas que abarca más de 30 divisas diferentes incluyendo criptomonedas y opciones de inversión variadas. Es una herramienta útil para la transferncia de dinero y cambio de divisas, además de contar con numerosas ventajas vinculadas a su utilización.
Puedes utilizar los productos de ahorro e inversiones de Revolut con:
- Acciones (mercado de valores de Estados Unidos, con previsión a ofrecer también mercados europeos en el futuro)
- Criptodivisas (en torno a 30 distintas)
- Materias primas (oro y plata)
- Vaults de ahorro mediante transferencias periódicas, puntuales o el redondeo de las vueltas de compras con tu tarjeta Revolut.
Sin embargo, como sucede con cualquier producto financiero de riesgo es necesario tomarse las transacciones con Revolut muy en serio, y nunca incurrir en movimientos arriesgados que no te puedas permitir perder.
