La Tarjeta WiZink es una tarjeta de crédito MasterCard que se solicita online. No tiene comisiones por emisión ni tampoco por mantenimiento anual, tampoco intereses si pagas el cargo total de tus compras cada mes, pero sí cobra intereses y puede tener una comisión si la utilizas para financiar tus compras.
Para utilizar WiZink Tarjeta de Crédito basta con domiciliar el pago de su recibo en tu cuenta bancaria habitual: eso significa que no necesitarás cambiar de banco ni tampoco abrir una cuenta bancaria nueva con WiZink. Todo lo que necesitas es ser mayor de 21 años y residente en España para poder presentar tu solicitud online.
Vamos al grano: la Tarjeta de Crédito WiZink ofrece un total de 4 formas de pago distintas, que podrás elegir dependiendo de las circunstancias. Por supuesto puedes optar por hacer un pago total para cada una de tus compras, sin ningún interés. Simplemente, cada mes se pasará a tu cuenta bancaria el recibo por la cantidad total que hayas gastado con tu Tarjeta WiZink. Este sistema de pago no tiene intereses.
Si optas por pagos aplazados para todas o alguna de tus compras, te encontrarás con 3 formas de pago disponibles con pagos mensuales a partir de 18€, que sí generan intereses:
- Pago aplazado fijo con Tarjeta WiZink, en la que seleccionas qué cantidad fija pagarás cada mes a partir de un mínimo de 18€. Es la opción recomendada para controlar tus gastos mes a mes.
- Pago aplazado por porcentaje con Tarjeta WiZink, desde un 5% y siempre múltiplo de 5 (10%, 15%, 25%…). Cada mes pagarás un porcentaje del crédito dispuesto. Las cuotas de cada mes se calculan sobre el crédito dispuesto en cada momento, así que no serán iguales todos los meses. Siempre son cuotas superiores al pago mínimo de 18€. Este sistema de pago aplazado es el más recomendado en momentos en los que tienes que afrontar una gran cantidad de gastos.
- Pago aplazado mínimo. Es la forma de pago más compleja de calcular, pero también la que permite abonar unas cantidades mensuales más bajas en situaciones de emergencia y durante un periodo de tiempo corto. Es importante tener en cuenta que sus intereses son más altos y las cuotas siempre alcanzan al menos el pago mínimo de 18€.
El pago aplazado mínimo con Tarjeta WiZink aplica un porcentaje mínimo de entre el 0,5% o el 1% sobre el crédito dispuesto, según se especifique en el contrato de la tarjeta. Como sucede con el pago aplazado por porcentaje, se calcula sobre el crédito dispuesto en cada momento, por lo que las mensualidades a abonar son diferentes cada mes.
Además, al porcentaje sobre el crédito dispuesto se sumarán los intereses. Si procede, también se sumará el mínimo de recibos anteriores impagados y sus correspondientes gastos por reclamación de cuota impagada. Por lo tanto, aunque es el sistema con cuotas mensuales más bajas, también es el que te generará más gastos por intereses y no debería ser nunca tu primera opción.
Los 3 sistemas de pago pueden variarse dependiendo de tu situación, para adaptarse a tus circunstancias en cada momento. Los cambios se solicitan a través del menú “Acceso Cliente” de la página de WiZink y su app, configurando la forma de pago que más te convenga para poder amortizar el crédito dispuesto cuanto antes y pagar menos intereses.
Comisiones Tarjeta WiZink
Las tarjetas de Crédito WiZink no tienen comisiones anuales de mantenimiento, ni tampoco una comisión por emisión, sin embargo sí tienen comisiones por ciertos servicios, como por ejemplo:
- 4€ mínimo o 4,5% sobre el total al sacar dinero de un cajero sin convenio con WiZink o al hacer una transferencia de efectivo entre cuentas (nacionales o internacionales). Además te repercutirán el 100% de las posibles comisiones de la entidad propietaria del cajero.
- 2% sobre cambios de divisa, cuando haces compras en una moneda diferente al euro, o compras otra divisa.
- 35€ (máximo) por las gestiones en reclamaciones de cuotas impagadas, si no abonas una de tus mensualidades.
- 25€ cuando solicitas servicios adicionales de pago aplazado (Cláusula 10 del contrato de la Tarjeta WiZink)
- 2€ por cada extracto que te envíen por duplicado, si lo solicitas tú o tu representante/autorizado. Los 12 últimos extractos con la información de los últimos 12 meses están disponibles accediendo desde el área de clientes de la web de WiZink y puedes consultarlos directamente.
- 10€ por envío y duplicado de Tarjeta WiZink (plástico).
- 1,5€ por contratar el servicio de alertas con notificaciones en el móvil para todas las compras y retiradas de efectivo, u otras notificaciones que solicites.
- 1% de comisión por cancelar anticipadamente los servicios adicionales de pago aplazado. El porcentaje se aplica sobre el importe del crédito reembolsado con anticipación.
- 10€ por cambio de contrato.
- 0.30€ por la emisión y franqueo de extractos en papel.
- 2€ si haces un traspaso de fondos a una tarjeta prepago de otra entidad.
Además te interesa saber que los recargos por excedidos tácitos en cuentas de crédito suponen un recargo sobre el tipo contractual por un importe fijo de 20€ de comisión. Esto sucede cuando excedes el límite de tu línea de crédito, ya sea haciendo compras o sacando dinero de un cajero. Solo se puede cobrar una vez en cada periodo de facturación.
Comisión fija por retirar efectivo de cajeros con Tarjeta WiZink:
Retirar dinero en efectivo de un cajero de Banco Popular, Santander (incluyendo Banco Pastor), Targo Bank y cajeros Euro Matic Cash no tiene comisión. Si eliges un cajero de otra entidad con la que WiZink tiene convenio como Caja Rural, CajaMar o Laboral Kutxa, la comisión será de 0,65€. Para Banca March es de 0,80€. Para estar al día de las comisiones consulta la sección correspondiente en la página de WiZink.
Como ya hemos explicado en párrafos anteriores, si la entidad bancaria propietaria del cajero no tiene ningún tipo de acuerdo con WiZink, entonces la comisión será como mínimo de 4€ o un porcentaje del 4,5% sobre el total de la operación.
Además recuerda que siempre se te repercutirá el 100% de la comisión marcada por el banco propietario del cajero. Podrás saber la cantidad correspondiente a esta comisión en cada caso antes de autorizar la operación, en la pantalla del cajero.
Tipos de Tarjetas WiZink de Crédito
Debido a su flexibilidad, la WiZink Tarjeta Crédito se ofrece en tres modalidades diferentes:
- Tarjeta WiZink Me, que te devuelve el 3% de tus compras en dos categorías a escoger entre moda, ocio, viajes y alimentación, hasta un máximo de 72€ al año.
- Tarjeta WiZink Click, para pagar tus compras de 85 y 1.000€ en 3 meses sin intereses ni comisiones.
- Tarjeta WiZink Now, con opción de hasta 2.000€ de crédito a devolver en 6, 12 o 24 meses con 7,50% TIN (7,76% TAE).
Las tres tarjetas se pueden utilizar como tarjetas de débito (o de crédito cuando lo necesites) y funcionan para pagos físicos contact-less, para sacar en cajero y también para comprar a través del móvil.
A continuación vemos cómo funciona cada una de las tres tarjetas WiZink y en qué se diferencian unas de otras, para que puedas escoger la que mejor se adapta a tu perfil de compras y conocer todas sus ventajas específicas.
Tarjeta WiZink Now
Con la Tarjeta WiZink Now puedes solicitar un Crédito Now en el mismo momento en que solicitas la tarjeta. Permite compras de hasta 2.000€ al 7,50% TIN ( 7,76% TAE) que se pasan en la misma cuenta donde decidas domiciliar el recibo de tu Tarjeta WiZink Now.
El Crédito Now de WiZink es opcional, y se puede devolver en un plazo de 6, 12 o 24 meses, programando el día de pago del recibo el día del mes que tú elijas. Las cuotas son mensuales (iguales cada mes), y para pedirlo es necesario que facilites a WiZink tus credenciales en tu banco.
También puedes utilizar tu Tarjeta WiZink sin Crédito Now, sin aplazar el pago de ninguna de tus cuentas, o simplemente aplazando aquellas que te interesen, como tú decidas. Esta tarjeta no tiene comisiones de mantenimiento o emisión, y sirve tanto para abonar compras como para sacar efectivo de los cajeros.
Otras de las ventajas de la Tarjeta WiZink Now son:
- Servicio gratis de alertas para movimientos iguales o superiores a 50€
- Permite pagos a través del móvil, compatibles con Apple y Samsung Pay
- Opción de gestión a través de la web, la app o mediante asistencia telefónica 24 horas
- Seguro gratis para proteger tus compras
- Opción de cambio en las modalidades de pago aplazado (genera intereses)
Tarjeta WiZink Me
Por su parte, la Tarjeta WiZink Me está especialmente pensada para quienes realizan compras en una selección de comercios de moda, ocio, viajes o alimentación, ya que te devuelve el 3% de tus compras en estas tiendas hasta un máximo de 72€ anuales (6€ al mes).
Para conseguir el máximo rendimiento del 3% de tu Tarjeta WiZink hay algunos detalles importantes que necesitas conocer de antemano:
- Al solicitar la Tarjeta WiZink Me tendrás que seleccionar 2 categorías de compras entre las cuatro disponibles. Estas categorías no se pueden cambiar más tarde.
- Las bonificaciones aparecen en el extracto de cada mes, y se aplican siempre al mes siguiente. Si por ejemplo cancelas tu tarjeta mientras tienes pendiente una bonificación, no la recibirás.
- El máximo que puedes llegar a acumular en devoluciones cada mes es de 6€ en total, hasta sumar un total de 72€ como máximo al año.
- Solo consigues bonificaciones por tus compras finales, es decir, si haces una devolución de lo que compras su 3% correspondiente se perderá.
- Entre las marcas de la tarjeta Me están empresas tan conocidas como Zara, H&M, Primark o supermercados como Día, Eroski y Lidl, entre otros muchos.
Al igual que el resto de tarjetas WiZink, puedes utilizar la WiZink Me para financiar tus compras o no, y tampoco tiene comisiones de emisión ni mantenimiento.
Comercios 3% Tarjeta WiZink Me
Los comercios en los que puedes utilizar tu tarjeta Me incluyen tiendas de moda, compañías aéreas y de alojamiento como Iberia, EasyJet y RyanAir, además de alquiler de vehículos, trenes y agencias de viajes alojamientos. También supermercados, restaurantes y servicios de compras de entradas.
Puedes consultar el listado completo a través de la app y el sitio web de WiZink, con el código correspondiente a cada una de las empresas y también la categoría a la que corresponden:
- Moda: más de 50 tiendas de ropa diferentes.
- Viajes: comprenden compañías aéreas y de alojamiento, vehículos, trenes, webs para reservas de alojamiento y agencias de viajes.
- Alimentación: más de 20 cadenas de supermercados e hipermercados diferentes.
- Ocio: restaurantes, webs de comida a domicilio como JustEat y cadenas como Burger King, MacDonalds o Vips, además de restaurantes, comida rápida y snacks. También sitios de compra de entradas físicas y online como Entradas.com, Serviticket y entradas para espectáculos y eventos deportivos.
Un último detalle importante sobre esta tarjeta: el total conseguido mediante las bonificaciones del 3% de tus compras con tarjeta Me deberá aparecer en tu Declaración de la Renta anual, ya que este dinero será considerado fiscalmente como una ganancia patrimonial.
Tarjeta WiZink Click
La tarjeta Click tiene la gran ventaja de que permite pagar las compras de entre 85€ y 1.000€ en 3 meses, sin intereses ni comisiones (0% TIN y 0% TAE). Eso significa que si por ejemplo haces una compra de 120€ y utilizas esta tarjeta para dividir el pago en tres mensualidades, pagarás 40€ cada mes, es decir, 120€ en total de importe final adeudado.
Se trata de una tarjeta MasterCard con servicio de alertas gratuito, y equipada con chip y pin contact-less. Como todas las tarjetas permite hacer retiradas de efectivo desde cajeros, además de pagar desde el móvil (Apple o Samsung) y en comercios tradicionales.
Al configurar la tarjeta Click tendrás que decidir qué día se realizarán los cargos mensuales, si es que decides utilizarlos. Porque también puedes utilizarla como una tarjeta de débito normal, sin financiar ni aplazar tus compras.
Otras ventajas de la tarjeta Click incluyen:
- Opción de apagado y encendido de la tarjeta gratuito, para poder activarla únicamente cuando vas a proceder a hacer una compra online y mantener tus pagos protegidos el resto del tiempo.
- Opción de uso para retirada en cajeros, además de compras en comercios físicos y online.
- Opción de crédito incluso antes de que la Tarjeta WiZink Click sea aprobada, si al solicitarla aceptas dar las credenciales de la banca online de tu entidad habitual.
Tarjeta WiZink Cepsa
Es probable que ya hayas oído hablar de la tarjeta de Cepsa, también llamada MasterCard Porque Tú Vuelves de Cepsa. Esta tarjeta sirve para acumular puntos-descuento en cada uso, y te da hasta un 6% al pagar en estaciones de servicio de Cepsa adheridas a la promoción, y un 1% adicional para pagos en cualquier otro establecimiento (salvo estaciones de servicio).
De inicio la bonificación de la Tarjeta WiZink Cepsa es del 3%, pero puede alcanzar el 6% los meses que tus compras fuera de estaciones de servicio sumen más de 300€. Los puntos-descuento se abonan cada mes en la cuenta Porque Tú Vuelves Cepsa.
Esta es una tarjeta de crédito revolving, lo que significa que también te da la opción de solicitar un pago para una o varias compras aplazadas con un coste TAE 19,99% (TIN 18,36%). Traducido a un ejemplo práctico significa que si por ejemplo usas una línea de crédito de 1.500€ con 48 mensualidades sin ninguna incidencia en los pagos, al final pagarías en total 2.128,47€ (coste del crédito 628,47€)
Cómo se hace: solicitar un tarjeta WiZink
Para solicitar la tarjeta basta con rellenar el formulario online, y podrás comenzar a utilizar la tarjeta incluso antes de recibirla. Rellena el formulario con tus datos personales y entonces selecciona “solicitar Tarjeta WiZink”, ¡así de sencillo! Entre los datos a completar están;
- Nombre y apellidos, completo y tal y como aparecen en tu Documento Nacional de Identidad
- Número del DNI o NIE para extranjeros residentes en España
- Correo electrónico
- Número de teléfono en el que localizarte
- Edad
- Tipo de vivienda (especificando si vives en una casa o un piso, y si es de tu propiedad, en alquiler o de tus padres)
- Detalles sobre tu estado civil, si estás casado con un hombre o una mujer y cuántos hijos tienes)
- Cantidad de tus gastos mensuales, en productos no financieros y en créditos
- Tu número de cuenta e IBAN
Al completar la solicitud para conseguir una Tarjeta WiZink deberás marcar dos casillas. La primera trata sobre si deseas recibir información sobre los productos del grupo hasta que tu solicitud sea aceptada (luego aceptas recibirla).
Obligatoriamente deberás marcar la segunda casilla que indica que has leído y aceptas la Política de Protección de datos de la empresa, y te das por informado de que WiZink consultará ficheros relativos a tu solvencia económica y riesgo de crédito. Con esta casilla además aceptas los porcentajes de aplazamiento de pago TAE 19,99% y TIN 18,36%, y que la tarjeta que estás solicitando está intermediada por la empresa Teyamé 360 SL.
Qué hacer tras solicitar la Tarjeta WiZink
Necesitarás esperar al menos unos minutos para saber si tu solicitud de tarjeta ha sido concedida, en cualquier caso el proceso de tramitación de las solicitudes es inferior a 10 días y una vez que te haya sido concedida la tarjeta no necesitarás esperar a tener el “plástico” en tus manos para poder comenzar a utilizarla.
Por eso te recomendamos que incluso antes de comenzar el proceso para solicitar una Tarjeta WiZink te familiarices con la información precontractual que hay en su página web y te instales su app, disponible desde la APP Store, en Google Play y para Huawei.
Si escoges la versión de escritorio o prefieres gestionar tu tarjeta WiZink a través de un navegador, comienza por registrarte (botón “Registrarte” del menú principal. A partir de ese momento podrás acceder a toda la información relativa a tu contrato y los 12 últimos extractos mensuales de tu tarjeta en el botón “Acceso Cliente”.
Aquí también encontrarás información detallada sobre otros productos de ahorro WiZink (Depósitos y Cuenta de ahorro) y sobre los servicios y beneficios de estas tarjetas, con especial atención a los seguros (con Caser) asociados a las compras con Tarjetas WiZink y su cobertura.
Requisitos para conseguirla
Conseguir la Tarjeta WiZink es un proceso bastante simple, sin embargo aun así es imprescindible que cumplas algunos requisitos para poder solicitarla. Los repasamos todos en la siguiente lista.
Tarjeta WiZink, requisitos necesarios para poder solicitarla:
- Ser español o residente en España
- Ser mayor de 21 años, cumplido
- No estar en ASNEF, es decir, no aparecer como deudor
Para poder solicitar y utilizar la Tarjeta WiZink no necesitas ser cliente del banco, ni tampoco cambiar de banco. Una vez rellenado el formulario online, si todos los datos son correctos tu nueva WiZink Tarjeta Crédito te llegará en un plazo aproximado de 10 días o menos.
Puedes utilizar la Tarjeta WiZink desde el momento en que tu tarjeta sea aprobada. Para hacerlo basta con que te des de alta en la app WiZink o entrando en su sitio web y accediendo desde la pestaña de “Acceso Cliente”.
Ten en cuenta que antes de proceder a la autorización del producto WiZink Tarjeta Crédito, la empresa emisora de la tarjeta verificará tus datos y los contrastará con el listado de moros de España (ASNEF). Además, dependiendo del tipo de tarjeta que pidas también es posible que al rellenar tu solicitud te soliciten información específica sobre tu información bancaria, además de otros detalles.
No es necesario ser un cliente WiZink para saber cómo funcionan sus tarjetas. Echa un vistazo en la pestaña “Ya soy cliente” de su página de inicio e infórmate sobre cómo puedes calcular tu mejor opción de pagos gracias a su simulador para los 3 tipos de pago aplazado que ofrecen.
Preguntas frecuentes sobre WiZink
¿Qué banco está detrás de WiZink Tarjeta Crédito?
Probablemente te estés preguntando qué banco está detrás de WiZink. Se trata de WiZink Bank SAU (CIF A81831067) con domicilio social en la Calle UIises números 16-18 de Madrid (España), que forma parte del grupo empresarial WiZink (Aplazame SLU, con CIF B87074977). Reg. Merc. de Madrid. T. 12.468, L.0.F.178, Secc. 8, H nº M-198598, Insc. 1. Antes era conocido con el nombre de BancoPopular-e SA. Las tarjetas WiZink de crédito y sus productos financieros asociados están controlados tanto por el Banco de España como por el de Portugal.
Cómo funciona la Tarjeta WiZink
Saber cómo funciona la Tarjeta WiZink es más sencillo utilizando un caso práctico. Si por ejemplo utilizas tu tarjeta con un crédito de 1.000€ a pagar en 24 meses, tendrías que abonar 23 cuotas de 45€ cada una, más una última cuota final de 44,97€. Es decir, pagarías un crédito de 79,97€ por los 1.000€.
Con WiZink tienes hasta 4 opciones de pago diferentes, incluyendo pago total en el momento de tus compras, que no genera intereses (porque pagas el total del crédito de una vez). Solo generas intereses para pagos aplazados. Las cuotas mínimas para pagos aplazados son de 18€.
¿Qué pasa si dejo de pagar Tarjeta WiZink?
Lo que pasa cuando dejas de pagar la Tarjeta WiZink es que, de acuerdo con el contrato que firmas al solicitar la Tarjeta WiZink, ésta comunicará tus datos a ASNEF (la Asociación Nacional de Entidades de Financiación de España). Esto significa que tus datos pasarán a formar parte del registro de morosos nacional, que podrá ser consultado por otras empresas y entidades de financiación nacionales cuando trates de contratar algún servicio o solicitar cualquier tipo de producto financiero.
En caso de endeudamiento WiZink se pondrá en contacto contigo para tratar de resolver tus obligaciones dinerarias incumplidas, tratando de alcanzar una solución adaptada para ti. También podrían llegar a ponerse en contacto con tu familia y allegados para localizarte y evitar que se generen intereses derivados de tu endeudamiento.
Cómo ver los movimientos de la Tarjeta WiZink
Para ver los movimientos de la Tarjeta WiZink tienes que acceder como usuario registrado en la página web de WiZink, o a través de la app. Para más información si aún no estás registrado, selecciona “Ya soy cliente” en la barra de menú principal, y dirígete a “Finanzas descomplicadas” y luego a “Calcular tu mejor opción”.
En esta sección puedes ver cómo funcionan los extractos de las Tarjetas WiZink, con una explicación sencilla y directa de cada uno de los conceptos que aparecen en ellos.
¿Qué tipo de interés cobra WiZink Tarjeta Crédito?
El tipo de interés de la Tarjeta WiZink depende de dos cosas:
– La modalidad de pago aplazado que estés utilizando
– El crédito dispuesto (tu saldo)
Para poder calcular exactamente los intereses y el tiempo que tardarás en pagar el crédito de una Tarjeta WiZink puedes utilizar el simulador WiZink. Pruébalo antes de hacer una compra a crédito o a plazos y así podrás hacerte una idea exacta de cuál será el total de tus mensualidades, cuánto pagarás cada mes y a qué cantidad final ascenderá el coste total de tu compra.
Simplificando, cuantos más alargues el pago de tu crédito (hasta 24 mensualidades) y más bajas sean las mensualidades que abones, más altos serán los intereses. Por eso si en un determinado momento puedes aumentar la cantidad de tus mensualidades, reducirás intereses y terminarás pagando menos.
Todo lo que necesitas saber sobre WiZink Tarjeta Crédito
Elige el tipo de Tarjeta WiZink que mejor se adapte a ti y utilízala como tarjeta de débito o crédito, según te convenga. Te será útil en pagos físicos, para sacar dinero del cajero y también para comprar online.
La Tarjeta WiZink Now permite un crédito de hasta 5.000€, mientras que la tarjeta WiZink Click está especialmente indicada para proteger tus pagos electrónicos. Por su parte la Tarjeta WiZink Me bonificará con un 3% tus compras en moda, alimentación, ocio y viajes hasta un máximo de 6€ al mes. Y no olvides que usando la Tarjeta WiZink Cepsa acumularás puntos en la gasolinera.
¡Todo sin cambiar de banco y sin comisión de emisión ni mantenimiento!
