Una tarjeta de crédito gratis es una tarjeta sin comisiones. Estos gastos pueden estar anulados durante un tiempo (por ejemplo, durante el primer año) o indefinidamente. La entidad expedidora puede anunciar que la tarjeta es gratis porque no te cobra por emitirla, renovarla o mantenerla.
Encontrar una tarjeta de crédito gratis es fácil, pero necesitas informarte sobre las que cumplen estas características y compararlas para saber cuál es la que más te interesa. Porque hay que recordar que las tarjetas gratis sin comisiones conllevan otros gastos derivados de cuotas e intereses. Los tipos más habituales de tarjetas gratis son:
- Tarjeta de crédito gratis sin gastos de emisión
- Tarjeta de crédito gratis sin comisión de renovación
- Tarjeta de crédito gratis sin coste de emisión ni renovación
- Tarjeta de crédito gratis en su mantenimiento
La principal ventaja de una tarjeta de crédito gratis es evidente, pero a menudo su gratuidad va aparejada a alguna condición. Algunos bancos ofrecen una tarjeta gratis al domiciliar la nómina o el pago de tres o más recibos mensuales. Otras entidades mantienen esta gratuidad a condición de que la tarjeta se utilice en un número mínimo de transacciones mensuales.
Con todo, una tarjeta de crédito gratis, como cualquier otra, generará gastos si se utiliza para aplazar pagos. Generalmente las tarjetas no cobran intereses cuando se utilizan para compras a crédito y el cargo mensual se devuelve por completo cuando vence el plazo. Pero si aplazas el pago de una o varias de tus compras se te aplicará el TIP (y el TAE) que corresponda.
Sin embargo, las tarjetas de crédito gratis no dejan de ser tarjetas convencionales. Por eso puede darse el caso de que una tarjeta de crédito gratis tenga otras comisiones, aparte de las de emisión y mantenimiento:
- Comisión por duplicado de tarjeta. Es una cantidad que se cobra al titular de la tarjeta cuando necesita un “plástico” nuevo, porque se ha dañado, lo ha perdido o se lo han robado.
- Comisión por consulta de saldo. Algunas entidades te cobrarán por consultar el saldo disponible en tu cuenta a través de un cajero automático, incluso aunque no llegues a sacar dinero.
- Comisión por retirada de efectivo. Aunque puede que tu tarjeta de crédito gratis permita sacar dinero sin costes un cierto número de veces al mes o si superas cierta cantidad, la mayoría cobran una comisión cuando utilizas el cajero.
- Comisión por transferencia de crédito a cuenta. Este gasto se carga cuando transfieres dinero a crédito de la tarjeta directamente a una cuenta bancaria.
Además de estas comisiones, los intereses propios de cualquier tarjeta de crédito deben considerarse siempre como un gasto más derivado del uso de la tarjeta para aplazar cargos.
Elegir la mejor tarjeta de crédito gratis es algo subjetivo, y depende de lo que necesites y el tipo de uso que le vayas a dar en cada momento. Por eso, aunque existen datos objetivos para comparar qué tarjeta es más rentable, es algo a lo que vale la pena dedicarle unos minutos. Puede que te parezca tiempo perdido, pero a la larga será dinero ahorrado y probablemente de paso consigas algunas ventajas asociadas que te harán la vida un poco más fácil.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito gratis?
Ahora que ya sabes lo que es realmente una tarjeta de crédito gratis, llega el momento de fijarse en esos detalles que marcan la diferencia entre unas y otras. Poner en práctica estos cinco trucos para elegir tarjeta no te llevará más de unos minutos, y a la largo podría ahorrarte mucho dinero:
- Condiciones de pago. Una tarjeta de crédito gratis te puede permitir comprar a débito (los gastos se restan directamente del saldo disponible en la cuenta), a crédito (abonas el cargo total cuando vence el mes) y a plazos (financias una o varias compras hechas con la tarjeta para pagarlas en cuotas). Necesitarás saber cuáles de estas opciones de pago tiene tu tarjeta y qué condiciones tiene cada una de ellas.
- Límite disponible sin comisiones. Comprueba a cuánto asciende el límite máximo de crédito sin comisiones.
- TIP y TAE. Si vas a usar la opción de pago aplazado, necesitas saber cuál será el Tipo de Interés nominal que te aplicará. Conocer la Tasa Anual Equivalente es incluso más importante, porque es lo que te permite hacerte una idea del coste real de la tarjeta: incluye el TIP y las comisiones de la tarjeta a lo largo del año.
- Seguros incluidos. Sobre todo si vas a utilizar tu tarjeta para viajar y hacer compras online, algunos de los seguros gratuitos que se vinculan a las compras con tarjeta pueden serte muy útiles. Van desde asistencia en carretera, prórroga de garantías, cobertura frente a emergencias…
- Otras ventajas asociadas a la tarjeta. Muchas tarjetas de crédito gratis funcionan como tarjetas de fidelidad. Pueden devolverte un porcentaje de lo que compras al mes en determinadas categorías de sus comercios asociados, o directamente proporcionarte descuentos al repostar en determinadas gasolineras.
Tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco
No necesitas cambiar de banco para tener una nueva tarjeta de crédito gratis. Muchos bancos las ofrecen como tarjetas vinculadas a cuentas o préstamos, pero hay otras entidades financieras e incluso comercios que también ofertan sus propias tarjetas de crédito gratis. Funcionan vinculando los cargos de la tarjeta a tu cuenta bancaria habitual.
Las tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco están disponibles tanto en oficinas como a través de portales online. Son exactamente las mismas, solo que al solicitar una tarjeta de crédito gratis online podrás comparar con mayor facilidad y realizar el trámite más cómodamente y sin papeleo.
Actualmente la oferta de tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco es muy extensa, y eso mueve a las entidades a ofrecer mejores condiciones a los consumidores. Pero para algunas personas solicitar la tarjeta de crédito gratis online puede resultar problemático. Se sienten inseguros respecto a sus capacidades o creen que no van a ser capaces de resolver el proceso completo.
La mayoría de entidades ya han pensado en ello, y sus solicitudes digitales para hacerse una tarjeta de crédito gratis sin cambiar de banco están pensadas para guiarte en todos los pasos. Además casi todas cuentan con asistencia a través de chat, teléfono o email de contacto. Y muchas incluyen un artículos específico sobre “Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito gratis” en su sección de preguntas frecuentes.
Tarjeta de crédito virtual gratis
Una tarjeta de crédito virtual gratis es un tipo de tarjeta de crédito gratis especialmente pensada para hacer pagos digitales. Las tarjetas virtuales no necesitan “plástico” o soporte físico para funcionar. Son bastante parecidas a las tarjetas convencionales, pero su funcionamiento está especialmente pensado para adaptarse a los pagos online.
Dado que cada vez somos más los titulares de una tarjeta de crédito que la utilizamos para nuestras compras online, las tarjetas han evolucionado. Las tarjetas de crédito virtuales gratis generan una datos de un solo uso, que su utilizan en cada una de las compras que hacemos online.
Así es como en los últimos años se ha desarrollado la tarjeta de crédito virtual gratis como método de pago y actualmente es una alternativa segura y hasta tienen sus propias ventajas para comprar por internet:
- No muestra los datos de la tarjeta de crédito original, de forma que si alguien consigue ver los datos de nuestra tarjeta de crédito virtual, no le servirá para llegar con ella hasta nuestra cuenta bancaria.
- Para cada compra online, la tarjeta de crédito virtual gratis generará un número y código de seguridad únicos, que no servirá para ninguna otra compra.
- Permite personalizar su uso en tiempo en cantidad, determinando cuándo queremos que esté disponible (por ejemplo, solo para realizar compras online durante el día de hoy), autorizar una compra en concreto o limitarle el saldo disponible.
Conseguir una tarjeta de crédito gratis
Puedes conseguir una tarjeta de crédito gratis sin cambiar de banco, pero no pierdas de vista las ofertas de algunos bancos que ofrecen tarjetas sin comisiones por domiciliar la nómina o abrir una nueva cuenta.
Como ya hemos visto, la oferta en tarjetas de crédito gratis es bastante grande actualmente. Esta es una ventaja para los consumidores mejor informados, ya que es fácil encontrar tarjetas que realmente se adapten a tu perfil de compras y las entidades tienen que competir por ofrecer sus mejores condiciones.
Por último, te recordamos que las ventajas de una tarjeta de crédito gratis se resumen en el ahorro de dos de sus costes más habituales:
- Emisión gratuita. Solicitar una tarjeta de crédito gratis no cuesta nada, mientras que para la mayoría de tarjetas la emisión tiene un precio que se carga al titular.
- Mantenimiento / renovación gratuitos. Casi todas las tarjetas de crédito conllevan una comisión de mantenimiento que puede ser mensual o anual. También tienes que volver a pagar cuando tu tarjeta caduca y necesitas renovarla.
