Minilening

De minilening is een kredietvorm waarmee het mogelijk is om (zoals de naam reeds laat vermoeden) een klein bedrag te lenen. Een minilening aanvragen gaat vaak gepaard met minder strenge voorwaarden omwille van het bescheiden karakter van het kredietbedrag. Ondanks het toegankelijke karakter van een minikrediet is het wel van belang om er rekening mee te houden dat er zeker ook nadelen aan verbonden zijn. Geld lenen kost namelijk altijd geld. Dit dus ook wanneer er sprake is van een klein(er) bedrag.

Ben jij ook van plan om een klein geldbedrag te lenen? Dan kan de informatie op deze pagina over de minilening zeker interessant zijn!

Hoe werkt een minilening? 

Een minilening werkt in de basis eigenlijk net zoals eender welke andere lening. Dit betekent dat er bij ondertekening van de kredietovereenkomst drie concrete zaken worden afgesproken:

• Het bedrag dat je leent;
• De looptijd van de lening; 
• De kosten die er in rekening worden gebracht; 

Het is in eerste instantie vooral van belang om goed na te denken over het bedrag dat je wenst te lenen. Dat moet voldoende groot zijn om je tijdelijke financiële problemen het hoofd te kunnen bieden, maar anderzijds moet ze ook voldoende klein zijn om ze binnen de vooropgestelde, korte termijn terug te kunnen betalen. Hou er immers rekening mee dat het afsluiten van een minilening doorgaans gepaard gaat met een zeer korte terugbetalingstermijn. 

Hoe worden de kosten berekend?

De kosten die worden aangerekend op de minilening die je wenst af te sluiten worden bij ondertekening van de kredietovereenkomst vastgesteld. In tegenstelling tot bij de meeste andere kredieten is het echter doorgaans zo dat deze kost in één keer wordt afgerekend. Dit gebeurt dan aan het einde van de looptijd van de kredietovereenkomst. Werd er dus met andere woorden een looptijd afgesproken van 30, 40 of 45 dagen voor jouw minikrediet? Dan zal je aan het einde van deze looptijd het initieel geleende bedrag inclusief de verschuldigde intrest moeten betalen. 

In het verleden werd er vaak gesteld dat de kosten op een minilening extreem hoog waren gelegen. Tegenwoordig kunnen we vaststellen dat, dat een flink stuk beter meevalt. Nieuwe regelgeving heeft er namelijk voor gezorgd dat er door kredietverstrekkers eigenlijk op geen enkele manier nog een woekerintrest kan worden aangerekend. Dat heeft ervoor gezorgd dat onder meer de kosten op de minilening danig lager zijn komen te liggen. 

Hoeveel kan je precies lenen? 

Hoeveel je bij een minilening aanvragen precies kan lenen is afhankelijk van de kredietverstrekker van je keuze. Kies je voor een kredietverstrekker die ervoor heeft gekozen om zich (min of meer) te specialiseren in kleine kredieten? In dat geval is de kans groot dat je een bedrag kan lenen variërend van 100 euro tot mogelijks 1.000 of zelfs 2.000 euro. Belangrijk hierbij om rekening mee te houden is ook dat de looptijd van de lening afhankelijk kan zijn van het bedrag dat je wenst te lenen.

Kies je voor een bedrag van meer dan 500 euro? Dan kan je bijvoorbeeld veelal rekenen op een terugbetalingstermijn van 45 in plaats van 30 dagen. Ook een langere termijn is (opnieuw afhankelijk van de kredietverstrekker) mogelijks een optie. 

Wanneer is zo’n kleine lening interessant? 

Een minilening afsluiten kan in bepaalde gevallen een interessante optie zijn om te overwegen. In eerste instantie is het zo dat veel mensen soms richting het einde van de maand in de financiële problemen belanden. Ze hebben dan nog verschillende (onverwachte) facturen die moeten worden voldaan of zijn plots geconfronteerd met een onverwachte kost die ze niet het hoofd weten te bieden. In deze gevallen is het niet alleen vaak noodzakelijk om extra financiële middelen ter beschikking te hebben, daarnaast moet je ze ook erg snel kunnen ontvangen. 

Het afsluiten van een mini lening maakt bovenstaande mogelijk. Op deze manier kan je jouw financiële problemen aan het einde van de maand vrij eenvoudig het hoofd bieden. Dit is echter zeker niet de enige situatie waarin een mini krediet een interessante oplossing kan betekenen. Mogelijks ben je bijvoorbeeld doorheen de maand geconfronteerd met hoge, onverwachte kosten. Denk bijvoorbeeld maar eens aan: 

• De koelkast die stuk gaat;
• De kookplaat in je keuken die het niet meer doet;
• Je boiler die niet langer warm water weet te produceren; 
• De verwarming die het heeft begeven; 

Bovenstaande zijn slechts enkele voorbeelden van situaties waarin snel ingrijpen is vereist. Het spreekt immers voor zich dat deze jouw wooncomfort drastisch kunnen beïnvloeden. Anderzijds is het natuurlijk eveneens zo dat deze ingrepen bepaalde kosten met zich meebrengen die je mogelijks niet zomaar kan betalen. Ook dan kan een kleine lening aanvragen je verder helpen.

Leen bij voorkeur niet meer dan je nodig hebt 

Veel potentiële kredietnemers zijn nog best angstig om een mini lening aan te vragen. Dat is vooral te wijten aan de wat hoger gelegen kosten die vaak nog steeds voor deze kredietvorm gelden. Dit gezegd hebbende is het ook niet echt interessant om veel meer te lenen dan je daadwerkelijk nodig hebt. Heb je voldoende aan een klein bedrag en ben je er zeker van dat je deze binnen de vooropgestelde (korte) termijn zal kunnen terugbetalen? Dan kan een mini krediet voor jou een interessantere keuze zijn dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening. 

Hoe kan je een minilening aanvragen? 

Wil je graag een minilening aanvragen? Dan zijn er verschillende stappen die doorlopen dienen te worden. Wat deze verschillende stappen betreft kan je denken aan de volgende: 

• Kies een kredietverstrekker voor jouw mini lening; 
• Bepaal hoeveel je precies wil lenen; 
• Geef indien mogelijk aan op welke termijn je het bedrag wil terugbetalen;
• Geef de gevraagde financiële gegevens door; 
• Vul je persoonlijke gegevens in; 
• Dien je aanvraag in en wacht op goedkeuring; 

Na het doorlopen van de bovenstaande stappen zal je vast kunnen stellen dat je aanvraag doorgaans erg snel zal worden behandeld en indien mogelijk zal worden goedgekeurd. Bij bepaalde kredietverstrekkers gebeurt dat reeds binnen de 24 uur. Dat zorgt ervoor dat eventuele dringende financiële problemen op deze manier snel en eenvoudig verholpen kunnen worden. 

Welke documenten heb je precies nodig?

Het is bij een minilening aanvragen zo dat er verschillende soorten documenten kunnen worden gevraagd. De documenten die je nodig kan hebben zijn de onderstaande:

• Je identiteitsbewijs;
• Een bewijs van inkomsten;
• Een overzicht van de bestaande schulden;
• Eventuele documenten met betrekking tot de garantsteller;

Veel mensen kunnen wat schrikken van de laatste eis waarvan sprake is. Dit is echter iets waar je voornamelijk mee geconfronteerd zal worden op het ogenblik dat je ervoor kiest om een grote(re) lening aan te vragen. Wanneer het louter gaat om een minilening zal je dan ook vast kunnen stellen dat er doorgaans geen garantsteller is vereist. Dit is als gevolg van niet alleen het beperkte kredietbedrag, maar ook de (zeer) korte looptijd waarvan sprake is. 

Hoelang duurt een minilening aanvragen?

Het aanvragen van een standaard (persoonlijke) lening kan behoorlijk wat voeten in de aarde hebben. Bijgevolg is het ook perfect mogelijk dat je het geld niet tijdig ter beschikking zal hebben. Een belangrijk voordeel verbonden aan een minilening aanvragen is de doorgaans zeer korte aanvraagperiode. Bij verschillende aanbieders van minileningen is het dan ook zo dat je reeds binnen de 24 uur een antwoord zal ontvangen op jouw kredietaanvraag. Sterker nog, het komt niet zelden voor dat het geld reeds binnen de 24 uur op jouw bankrekening bijgeschreven kan worden! Zo weet je zowat elke financiële tegenvaller wellicht het hoofd te bieden! 

Wie kan een minilening aanvragen?

De eisen die banken en andere financiële instellingen stellen aan mensen die een lening willen aanvragen zijn door de jaren heen heel wat strikter en strenger geworden. Dit zorgt ervoor dat veel potentiële kredietnemers zich de vraag stellen of ze bijvoorbeeld wel over de mogelijkheid beschikken om een minilening aan te vragen. Dat is in het merendeel van de gevallen perfect mogelijk. Dat is uiteraard het gevolg van het zeer geringe kredietbedrag waarvan sprake is. 

Bovenstaande gezegd hebbende is het zeker niet zo dat een kredietaanvraag voor een mini krediet niet kan worden geweigerd, integendeel. Ook is het zeker niet correct om te denken dat er door de kredietverstrekkende partij geen kredietwaardigheidscontrole wordt uitgevoerd. Het is dus zeker niet zo dat het aanvragen van een mini krediet een garantie is op het ook daadwerkelijk ontvangen van het aangevraagde kredietbedrag. Hou hier zeker en vast rekening mee. 

Minilening aanvragen zonder BKR, kan dat? 

Indien je een lening aanvraagt in Nederland is het in het overgrote merendeel van de gevallen zo dat je rekening zal moeten houden met een zogenaamde BKR-controle of een BKR-toetsing. Dat is althans het geval wanneer de kredietverstrekker van jouw keuze is aangesloten bij het BKR. Je voelt het wellicht al een beetje komen, de meeste financiële instellingen die minileningen aanbieden zijn niet aangesloten bij het Bureau Krediet Registratie. Dat betekent dat er doorgaans geen BKR-controle zal worden uitgevoerd. Ook mensen die over een negatieve BKR-codering beschikken komen dus in principe in aanmerking om een minilening aan te vragen. 

Wat wanneer je op de zwarte lijst staat?

Een ander verhaal wordt het mogelijks indien je als potentiële kredietnemer bent terug te vinden op de zwarte lijst. In dat geval is het mogelijk dat de financiële instelling die de minilening aanbiedt toch over onvoldoende vertrouwen zal beschikken in jou als kredietnemer. In een dergelijke situatie kan het dus zeker voorkomen dat jouw kredietaanvraag ondanks het beperkte(re) bedrag waarvan sprake is alsnog zal worden geweigerd. Ben je als kredietnemer terug te vinden op de zwarte lijst? Dan is het sowieso altijd een goed idee om eerst de bestaande, financiële problemen of schulden op te lossen vooraleer een nieuwe lening aan te gaan vragen. Op deze manier voorkom je dat je in een vicieuze cirkel terecht komt. 

De voordelen van een minilening 

De populariteit van de mini lening is door de jaren heen danig toegenomen. Dat is vooral het gevolg van het feit dat het dagelijks leven veel meer en vooral ook hogere kosten met zich meebrengt. Het hoeft dan ook niet te verbazen dat mensen steeds vaker tegen financiële verrassingen aanlopen waar ze niet meteen een oplossing voor hebben. Een mini lening afsluiten zou in veel van deze gevallen mogelijks een oplossing kunnen betekenen. In ieder geval hebben we de belangrijkste voordelen waar je op kan rekenen hieronder voor je op een rijtje gezet. 

Een minilening is op zich relatief veilig 

De minilening is een vrij veilige kredietvorm. Dat is vooral te wijten aan het feit dat er zeer lineaire kredietvoorwaarden aan verbonden zijn. Je weet bij het afsluiten van de lening precies:

• Voor welk bedrag je het minikrediet afsluit; 
• Wat de exacte looptijd zal zijn van de lening; 
• Hoeveel kosten er op de lening worden aangerekend; 

Je dient er in principe alleen maar rekening mee te houden dat je op de vervaldatum van de lening zowel het initieel geleende kredietbedrag moet terugbetalen als de intrest die er op van toepassing is. Ben je er zeker van dat je daar in zal slagen? Dan zal je vast kunnen stellen dat minileningen eigenlijk zeer veilige kredieten zijn. Dit uiteraard wel op voorwaarde dat je ze afsluit bij een betrouwbare kredietverstrekker. Zoveel spreekt echter voor zich. 

Je hoeft niet perse veel geld te lenen 

Verschillende onderzoeken hebben aangetoond dat mensen vaak veel meer geld lenen dan dat ze daadwerkelijk nodig hebben. Dat is vooral het gevolg van het feit dat bijna alle kredietvormen slechts kunnen worden afgesloten voor bedragen van ettelijke duizenden euro’s. Dat geldt dus niet voor de mini lening. Heb je bijvoorbeeld slechts een paar honderd euro nodig om het einde van de maand financieel door te komen? Dan is dat geen enkel probleem. Je hoeft dus met andere woorden met een mini krediet nooit meer te lenen dan je daadwerkelijk nodig hebt. 

De lening is snel terugbetaald 

De korte looptijd waar minileningen zich in de praktijk door kenmerken brengt een niet onbelangrijk risico met zich mee. Er is echter ook een belangrijk voordeel aan verbonden. Je bent immers niet langdurig gebonden aan de afgesloten kredietovereenkomst. Doordat de lening binnen de maand of anderhalve maand doorgaans moet zijn terugbetaald is het risico op een financiële vicieuze cirkel vrij beperkt. Dat is een risico dat bijvoorbeeld veel meer aanwezig is wanneer je zou kiezen voor een doorlopend krediet. 

Er wordt veelal geen BKR-toetsing uitgevoerd 

Heel wat mensen gaan op het ogenblik dat ze geld willen lenen op zoek naar een lening waarbij er geen BKR-toetsing wordt uitgevoerd. Dat is over het algemeen erg lastig. Het overgrote merendeel van de financiële instellingen in Nederland zijn immers aangesloten bij het Bureau Krediet Registratie. Die registratie zorgt ervoor dat ze verplicht zijn om bij het verstrekken van een lening altijd een BKR-toetsing uit te voeren. Dat is niet zo wanneer je kiest voor een kredietverstrekker die zich heeft gespecialiseerd in minileningen. Deze zijn immers vaak niet aangesloten bij het BKR wat ervoor zorgt dat ze niet verplicht zijn om een toetsing uit te voeren.

Je ontvangt het geld snel op je bankrekening

Bij het merendeel van de kredietvormen is het zo dat je een niet onaanzienlijke tijd moet wachten vooraleer je het geld op je bankrekening kan ontvangen. Dat is doorgaans niet het geval bij een mini lening. Indien je een mini krediet aanvraagt is het dan ook vaak zo dat je binnen de 24 à 48 uur het geld reeds op je bankrekening ontvangt. Heb je dus met andere woorden op een zeker ogenblik dringend behoeften aan extra geld? Dan kan deze kleine lening jou wellicht verder helpen. 

De nadelen van een minilening 

Uiteraard is het zo dat een minilening aanvragen in de praktijk niet alleen maar voordelen, maar ook nadelen met zich meebrengt. Als potentiële kredietnemer is het dan ook altijd van belang om zowel de voor- als de nadelen tegenover elkaar af te wegen. Enkel en alleen op die manier zal je immers voor jezelf uit kunnen maken of de minilening voor jou een interessante keuze is of niet. We hebben de belangrijkste nadelen hieronder alvast even voor jou op een rijtje gezet. 

Je kan alleen een klein bedrag lenen 

Het eerste nadeel waar je rekening mee dient te houden bij een mini lening heeft te maken met het beperkte bedrag dat je slechts kan lenen. De meeste financiële instellingen die een dergelijke kredietvorm aanbieden beperken het bedrag dat kan worden geleend tot respectievelijk 500 of 1.000 euro. Slechts in uitzonderlijke gevallen is het mogelijk om een groter bedrag te kunnen lenen. Heb je behoeften aan een (aanzienlijk) hoger gelegen geldbedrag? Dan is het wellicht een interessantere keuze om een persoonlijke lening aan te vragen. 

De rente die je betaalt ligt relatief hoog 

Het tweede nadeel waar je rekening mee moet houden bij een minikrediet aanvragen is wellicht degene die je reeds het vaakst zal hebben gehoord. Ondanks het feit dat minileningen door de jaren heen een behoorlijk stuk voordeliger zijn geworden ligt de rente die er op verschuldigd is nog steeds behoorlijk hoog. Dit zeker wanneer we ze gaan vergelijken met de traditionele, persoonlijke lening. Dit is zeker iets waar je als kredietnemer aandacht voor zal moeten hebben.

De looptijd is doorgaans erg kort

Een ander nadeel waar je aandachtig voor zal willen zijn bij het afsluiten van een minilening is de looptijd waarvan sprake is. In het merendeel van de gevallen is het namelijk zo dat de looptijd beperkt is tot een periode van 30 à 45 dagen. In eerder uitzonderlijke gevallen is een langere looptijd eveneens een mogelijkheid. Dit gezegd hebbende blijft deze wel altijd erg beperkt. 

Ook een klein bedrag lenen? De minilening kan je helpen! 

In het verleden was het in principe altijd zo dat mensen die geld wilden lenen behoeften hadden aan een vrij aanzienlijk bedrag. Dat is vandaag de dag niet langer het geval. Eerder op deze pagina hebben we reeds verschillende situaties geschetst waarin het in principe voldoende is om een klein bedrag te lenen. Zo kan je bijvoorbeeld aan het eind van de maand behoeften hebben aan wat extra financiële ademruimte of kan je geconfronteerd worden met een plotselinge onverwachte kost die je het hoofd niet kan bieden. In beide gevallen kan de minilening een oplossing bieden. 

Bovenstaande gezegd hebbende is het bij een minilening aanvragen uiteraard wel altijd van belang om rekening te houden met de (potentiële) nadelen en risico’s die eraan verbonden zijn. Ondanks het feit dat er doorgaans sprake is van een vrij beperkt kredietbedrag is het uiteraard ook zo dat de looptijd van de lening zeer beperkt is. Dit betekent dat je in staat moet zijn om het geleende bedrag binnen een zeer korte periode terug te betalen. Vrees je dat dit niet tot de mogelijkheden zal behoren? Dan kan het afsluiten van een grotere, persoonlijke lening met een langere looptijd mogelijks een beter alternatief vormen. Zo gun je jezelf de tijd en mogelijkheid om er financieel terug helemaal bovenop te komen.