Creditcard

Alles wat je moet weten over creditcards

Een creditcard – wie heeft er tegenwoordig niet één? Het is een miljardenbusiness en een betaalmiddel dat over de hele wereld wordt gebruikt. Gemiddeld genomen worden er in Nederland alleen al wekelijks zo’n twee miljoen creditcardtransacties uitgevoerd en in de Verenigde Staten werd er in 2019 aan bijna vier biljoen dollar aan betalingen met creditcards gedaan. Toch is een creditcard niet altijd voor iedereen weggelegd. Er zit aan het aanvragen en gebruiken van een creditcard de nodige haken en ogen. Bovendien zijn er veel verschillende opties, pakketten, aanbieders en keuzes voor iemand die geïnteresseerd is in het aanvragen van een creditcard.

Kortom: het aanvragen van een creditcard doe je niet zomaar. Een bank of creditcardmaatschappij moet beoordelen of jij betrouwbaar genoeg bent om zaken mee te doen. Betaal je je rekeningen wel op tijd? Ben je geen wanbetaler? Bij de meeste mensen is het echter geen probleem en biedt de creditcard een wereld van mogelijkheden. Aankopen doen met een creditcard is zelfs een van de veiligste manieren om te winkelen, want je bent beveiligd tegen schades en diefstal. Bovendien kun je er nagenoeg overal ter wereld mee terecht en krijg je bij bepaalde kaarten er ook nog eens leuke extra’s bij, zoals kortingen en toegang tot lounges op vliegvelden.

Wat is een creditcard?

Een creditcard is een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel voor aankopen die pas achteraf betaald worden. Daarmee is een creditcard in een belangrijk opzicht anders dan de betaalpas die je van je bank ontvangt. Als je met je betaalpas betaalt, dan wordt het geld direct van je bankrekening afgeschreven. Bij een creditcard is dit anders: de betalingen die je met je creditcard uitvoert worden pas aan het eind van de maand van je rekening gehaald.

Wat is een creditcard?
Wat is een creditcard?

Je krijgt dus als het ware een voorschot op je aankoop, die je later terugbetaalt. Daarmee zijn creditcards gunstig voor het betalen van een onverwachte aankoop, maar ze zijn ook handig in het buitenland. Daar wordt de betaalpas van je Nederlandse bank niet altijd geaccepteerd. Dan is het goed om een creditcard achter de hand te hebben om betalingsproblemen op bijvoorbeeld vakantie te voorkomen.

Het idee voor de creditcard zoals we die nu kennen werd in de jaren ‘50 in de Verenigde Staten geïntroduceerd. In 1966 kwam het concept ook naar Europa overwaaien. Sindsdien heeft de creditcard een hoge vlucht genomen. In de Verenigde Staten zijn er ruim een miljard in omloop en de Nederlandsche Bank schat dat iets meer dan de helft van Nederlandse consumenten een creditcard in bezit heeft.

Hoe werkt een creditcard?

Zoals aangegeven hoeven betalingen met een creditcard pas achteraf voldaan te worden. Dit is zo omdat je bij het gebruik van je creditcard om iets af te rekenen een tijdelijke persoonlijke lening aangaat met je creditcardmaatschappij. Zij schieten het bedrag tijdelijk aan je voor. Daarmee wordt gezorgd dat de verkoper of de partij waarmee je zaken doet alvast wordt betaald, terwijl het bedrag nog niet van jouw rekening is gegaan. Dat gebeurt voor jou pas aan het einde van de maand. Dan betaal je het openstaande bedrag zonder rente weer terug.

In de meeste gevallen is je creditcard gekoppeld aan de IBAN-rekening bij je bank, waardoor dat automatisch gebeurt. Je kunt ook kiezen voor een handmatige betaling. Dan dient het openstaande bedrag doorgaans binnen 21 dagen te worden betaald.

Als je onvoldoende saldo op je rekening hebt of je betaalt te laat, dan staan daar consequenties tegenover. In de meeste gevallen ontvang je dan een boete in de vorm van een percentage op het openstaande bedrag. Als die boete ook niet wordt betaald, dan is het gevolg vaak dat je creditcard wordt geblokkeerd. In sommige gevallen wordt er een reservering op je creditcard geplaatst. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je een auto huurt, omdat er dan nog niet precies bekend is hoeveel kosten je exact gaat maken. Ook rekent een verhuurbedrijf vaak borg om eventuele schade te kunnen verhalen.

Voordelen en nadelen van een creditcard

De grote vraag is natuurlijk: is het handig om een creditcard aan te vragen? Het nemen en gebruiken van een creditcards heeft zowel voor- als nadelen. Het is verstandig om de voors en tegens goed onder de loep te nemen voordat een besluit wordt genomen. Een van de grootste voordelen van de de creditcard is dat het praktisch overal ter wereld wordt geaccepteerd als betaalmiddel, in tegenstelling tot de betaalpas die je van je bank ontvangt. Die is binnen Europa op veel plekken nog wel bruikbaar, maar je komt al gauw in de problemen als je buiten Europa reist.

Ook als je in het buitenland op vakantie gaat is een creditcard zeer handig: bij veel hotels en autoverhuurbedrijven is het een verplichting. Dit geldt ook voor online winkelen. Vooral bij buitenlandse webwinkels kom je niet ver zonder creditcard, omdat iDeal er geen optie is. Je kunt tot slot ook meer geld opnemen met je creditcard dan met je bankpas. Ook dat zou in het buitenland goed van pas kunnen komen.

Er zijn echter ook wel enkele nadelen. Ten eerste zijn er kosten verbonden aan het gebruik van een creditcard. Je betaalt vaste kosten voor het gebruik ervan, al zijn er veel creditcards waarbij deze kosten relatief laag liggen. Creditcards zijn ook relatief fraudegevoelig omdat het betalingsproces zo gemakkelijk verloopt. Het geluk is wel dat foutieve afschrijvingen ongedaan gemaakt kunnen worden én de uitgever van de creditcard dekt de schade, mits je het op tijd meldt. Tot slot is het opnemen van contant geld met je creditcard relatief duur. Dus hoewel je meer op kunt nemen met een creditcard dan met je betaalpas is het ter uitzondering van noodsituaties verstandiger om daar je betaalpas voor te gebruiken.

Creditcards vergelijken

Creditcards vergelijken
Vergelijk de verschillende creditcards.

Het nemen van een creditcard is geen beslissing die je makkelijk neemt en dus is het logisch dat je graag een afgewogen beslissing maakt voordat je tot een aanvraag overgaat. Er zijn meerdere websites waarop je creditcards met elkaar kunt vergelijken. In principe heb je de keuze tussen de drie grote creditcardmaatschappijen die in Nederland actief zijn: American Express, Visa en Mastercard. Daarmee is je beslissing echter nog niet gemaakt. Ga je namelijk naar een bank, of niet? Als je bij een bank zit, is de keuze wellicht snel gemaakt. ABN Amro, ING, Rabobank, SNS, KNAB, ASN: allemaal bieden ze een creditcard aan.

Daarna is het verstandig om naar kosten per jaar te kijken. Dit ligt bij de meeste kaarten tussen twee tot drie tientjes per jaar, maar het kan hard oplopen als je voor de wat duurdere kaarten besluit te gaan. Neem de Platinum-kaart van American Express bijvoorbeeld: die kost 700 euro per jaar. Verdere belangrijke factoren die je mee moet nemen in je vergelijking is het rentepercentage, de bestedingslimiet en hoe lang je aankopen verzekerd zijn.

American Express

American Express (AMEX) is een van de oudste en bekendste creditcardleveranciers ter wereld. Het Amerikaanse bedrijf begon in 1958 met het uitgeven van hun eerste ‘charge card’ en had in 1959 een primeur door als eerste een kaart van plastic aan te bieden aan klanten. Sindsdien is het bedrijf uit New York uitgegroeid tot een ware gigant in de creditcardwereld. Aan het eind van 2019 had het bedrijf 114 miljoen kaarten in omloop, waarvan bijna 60 miljoen buiten de Verenigde Staten.

American express
American express – Amex.

American Express is ook in Nederland actief, maar er is een belangrijk verschil in het type kaart dat AMEX in Nederland aanbiedt ten opzichte van traditionele creditcardbedrijven als Mastercard en Visa. AMEX wijst erop dat het bedrijf in Nederland namelijk alleen charge cards aanbiedt. Met een charge card betaal je het volledige openstaande bedrag over de afgelopen periode en neem je dus geen openstaand saldo mee naar de volgende maand. In Nederland zijn acht soorten AMEX-kaarten verkrijgbaar, onderverdeeld in twee categorieën: normaal en Flying Blue. De gewone kaarten zijn verdeeld in vier niveau’s: Platinum, Gold, Silver en Blue, ieder met een eigen prijsniveau en extra’s. Met de Flying Blue-kaarten kun je sparen voor het loyaliteitsprogramma van luchtvaartmaatschappij Air France-KLM.

Mastercard

Mastercard werd door een aantal regionale Amerikaanse banken gecreëerd als antwoord op de creditcard die Bank of America in de jaren vijftig van de vorige eeuw introduceerde. Nadat het eerst een tijdje als ‘Master Charge’ door het leven ging, zag Mastercard in 1979 officieel het levenslicht. Sindsdien is het uitgegroeid tot de op één na grootste creditcardmaatschappij ter wereld. Het bedrijf had in 2019 een jaaromzet van 16,9 miljard dollar en wereldwijd zijn er naar schatting ruim 900 miljoen Mastercard creditcard in omloop.

Mastercard creditcard
Een Mastercard creditcard.

Creditcards van Mastercard zijn vaak net iets scherper geprijsd dan American Express en Visa. Daar staat wel tegenover dat verzekeringen en bijkomende extra’s bij Mastercard over het algemeen iets achterlopen op die van de concurrentie. Kaarten van Mastercard zijn bij veel banken te verkrijgen. Onder andere ABN Amro, ING, Bunq en SNS vallen onder de mogelijkheden, maar je hoeft niet perse met een bank in zee: er zijn ook veel bankonafhankelijke opties.

Een goed voorbeeld is de Mastercard Classic, uitgegeven door het bedrijf zelf. Warenhuis De Bijenkorf had jarenlang een bekende bankonafhankelijke kaart, maar het bedrijf maakt onlangs bekend ermee te stoppen. De kaarten zijn al niet meer te verkrijgen en bestaande kaarten zijn tot april 2022 nog geldig.

Visa

Het in Californië gevestigde Visa is een van de grootste creditcardmaatschappijen ter wereld. Alleen het Chinese UnionPay is groter, maar omdat dat bedrijf vooral in eigen land actief is, wordt Visa in de rest van de wereld als een van de grootste spelers gezien. De voorloper van wat we nu als Visa kennen werd in 1958 door de Amerikaanse bank Bank of America opgericht. Deze kaart, toen nog BankAmericard genoemd, was de eerste succesvolle versie van wat wij nu als de creditcard kennen. Na meerdere wijzingen werd in 1976 de naam Visa aangenomen. Net als Mastercard valt Visa in Nederland onder het bedrijf International Card Services (ICS).

Visa creditcard
Een Visa creditcard op een laptop.

Visa verschilt in één belangrijk opzicht van andere creditcardmaatschappijen als American Express en Mastercard. Het bedrijf geeft namelijk zelf geen creditcards uit. Het bedrijf levert financiële diensten aan andere bedrijven en maakt betalingsverkeer mogelijk, maar levert geen creditcards aan consumenten. Daarom kom je op veel creditcards het logo van het bedrijf wel tegen. Neem bijvoorbeeld de ANWB-creditcard: deze wordt geleverd door Visa. Om in aanmerking te komen voor een Visa-creditcard met je minimaal 1.150 euro netto per maand verdienen. Visa creditcards worden in meer dan 200 landen en 30 miljoen winkels wereldwijd geaccepteerd.

Betalen met een creditcard

Je kunt zowel online als offline met je creditcard betalen. Je sluit bij het uitvoeren van een creditcardbetaling een tijdelijke persoonlijke lening af bij de creditcardverstrekker, die vervolgens de verkoper betaalt met een voorschot dat jij aan het eind van de maand weer terugbetaalt. Online is een creditcard een veelvoorkomend betaalmiddel, vooral buiten Nederland. Daar wordt iDeal namelijk niet geaccepteerd. In de supermarkt kun je eenvoudig met je creditcard betalen. Daar hoef je alleen je creditcard in het pinapparaat te stoppen en je pincode in te toetsen. Sommige creditcards zijn zelfs al geschikt om contactloos mee te betalen. Dan heb je je pincode niet eens meer nodig.

In de supermarkt betalen met een creditcard

Het klinkt verleidelijk om ook in de supermarkt je creditcard te gebruiken. Let wel op: niet alle supermarkten in Nederland bieden je de mogelijkheid om je boodschappen met een creditcard af te rekenen. Veel grote supermarktketens als Aldi, Jumbo en Lidl geven die mogelijkheid wel, maar bij Albert Heijn en Plus is het geen optie. Zoek dus van tevoren goed uit of je in jouw supermarkt wel terecht kunt met je creditcard, anders kun je straks je boodschappen niet afrekenen.

Tikkies en betaalverzoeken met de creditcard

Je hebt een soortgelijk probleem als je een rekening met iemand wil delen, bijvoorbeeld na een avondje uit. Tikkie, het meest gebruikte middel om een rekening te splitten of om aan iemand geld terug te vragen, werkt namelijk alleen met iDeal-betalingen. Als je dus met je creditcard een Tikkie wil betalen, dan kom je bedrogen uit. Andere betaalverzoeken, zoals die van Rabobank, bieden je wel de mogelijkheid om je creditcard te gebruiken. Daar heb je dus iets meer mogelijkheden.

Facturen betalen met creditcard

Tot slot het betalen van openstaande facturen. Ook daar is het verstandig om vooraf te controleren of het wel of niet mogelijk is om deze met je creditcard te voldoen. Dat is namelijk bij niet alle webwinkels en bedrijven het geval. Neem bijvoorbeeld webwinkelreus bol.com. Daar kun je een betaling vooraf wel afrekenen met je creditcard, maar als je een factuur laat openstellen om achteraf te betalen is een creditcardbetaling niet meer mogelijk. Het is dus niet altijd vanzelfsprekend.

Wat kost een creditcard?

Bij veel consumenten bestaat de opvatting dat een creditcard ontzettend prijzig is. In de praktijk valt dat reuze mee. Je kunt het uiteraard zo gek maken als je zelf wilt, maar in principe hoeft een creditcard helemaal niet duur te zijn. Je betaalt voor je creditcard in ieder geval een vast bedrag per jaar. De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van welke kaart je kiest. Met een standaard creditcard zit je meestal rond de paar tientjes per jaar.

Kies je voor een meer exclusieve kaart, zoals Gold of zelfs Platinum, dan kan het vaste jaarbedrag per jaar al gauw fors oplopen. Daar staat dan wel tegenover dat je er flink wat extra’s bijkrijgt, zoals verzekeringen of kortingen. Bij bepaalde platinum kaarten krijg je zelfs speciale service bij bijvoorbeeld vliegmaatschappijen.

Bij het gebruik van je creditcard moet je wel goed opletten voor eventuele rentekosten. Het gebruik van de kaart zelf is niet zo prijzig, maar de rentekosten kunnen voor een lelijke verrassing zorgen. Als je je gemaakte kosten gewoon aan het eind van de maand in één keer terugbetaalt is er niets aan de hand. Kies je voor gespreid terugbetalen, dan krijg je mogelijk wel te maken met rente. Je moet dit wel apart aanvragen, maar als je ervoor kiest moet je er rekening mee houden dat je een flink percentage aan rente zult moeten ophoesten. Wettelijk is het maximale rentepercentage 14%. Dat is ook wat de meeste creditcardmaatschappijen hanteren.

Kort samengevat: een creditcard hoeft niet zo duur te zijn als je wellicht zou denken. Het hangt vooral af van de keuzes die je zelf maakt.

Creditcardnummer en de verificatiecode

Iedere creditcard heeft een uniek nummer op de voorkant van de kaart gedrukt staan. In eerste instantie lijkt deze combinatie van cijfers volstrekt willekeurig, maar schijn bedriegt. Elk nummer is op een bepaalde manier opgebouwd en iedere creditcardmaatschappij gebruikt een eigen methode. Creditcards van Mastercard en Visa hebben bijvoorbeeld 16 cijfers voor het kaartnummer, terwijl American Express er 15 gebruikt. De eerste cijfers staan altijd voor de creditcardmaatschappij die de kaart geleverd heeft. Bij Visa is het een 4, bij Mastercard een 5 en AMEX gebruikt 37. Het laatste cijfer is op alle kaarten een willekeurig controlegetal. Mastercard en Visa vermelden ook de financiële instelling waaraan de bank is gekoppeld.

Naast het creditcardnummer heeft iedere creditcard ook een beveiligingscode. Deze code wordt de Card Verification Code (CVC) genoemd. Deze code heeft als doel om fraude en misbruik te voorkomen. De plek waarop deze code staat en het aantal cijfers hangt wederom af van de creditcardmaatschappij. Bij creditcards van Mastercard en Visa bestaat de CVC-code uit drie cijfers en staat deze gedrukt op de achterkant. American Express hanteert vier cijfers. De code staat ook op een andere plek: je vindt ‘m op de voorkant rechts boven het creditcardnummer.

Geld opnemen met je creditcard

Het is mogelijk om geld op te nemen met de creditcard. Het wordt doorgaans echter niet aangeraden, vooral niet in het buitenland. Dit heeft te maken met de extra kosten die in rekening worden gebracht bij de transactie. Ten eerste brengt je bank transactiekosten in rekening voor elke keer dat je met je creditcard geld pint. In de meeste gevallen gaat dit om drie tot vier procent over het opgenomen bedrag. In het geval dat je in vreemde valuta geld opneemt, komt daar ook nog een wisselkoersopslag bij. De hoogte hiervan is afhankelijk van het type creditcard en de uitgever, maar ligt doorgaans tussen de 1,5 en 2,5 procent.

Toch heeft het opnemen van geld met je creditcard wel enkele voordelen, zeker als je in het buitenland bent. Je hebt de zekerheid dat je bijna overal terecht kunt met je creditcard. Zie je een pinautomaat met het Visa- of Mastercard-logo, dan weet je dat je daar geld op kunt nemen. Met je Nederlandse betaalpas is dit zeker in het buitenland lang niet altijd vanzelfsprekend. Bovendien kun je met je creditcard ook aanzienlijk meer geld opnemen. Met een reguliere bankpas ligt deze limiet meestal rond de 500 euro. Met een creditcard kom je een stuk verder: daar ligt de limiet vaak boven de 1000 euro.

Geld overmaken en storten van/naar je creditcard

Het overmaken van geld naar je creditcard is niet alleen handig, maar het brengt ook nog eens de nodige voordelen met zich mee. Je kunt bijvoorbeeld profiteren van rente op positief saldo, maar je kunt ook je bestedingsruimte verhogen indien dat nodig is. Ook betaal je minder transactiekosten als je daarna het geld vanaf je creditcard weer opneemt. De eenvoudigste manier om geld op je creditcard te storten is door middel van een creditcard-app. Bij creditcards van ICS (Mastercard en Visa) gebruik je de ICS-app. Je doet een iDeal-betaling. Het geld staat dan vrijwel meteen op je creditcard, zodat je het meteen kunt gebruiken.

De alternatieve methode is om het via je bankrekening over te maken. Dat kost wel wat meer tijd en moeite. Je moet een overschrijving invullen en je klantnummer vermelden. Daarna kan het nog een paar werkdagen duren voordat het op je creditcard wordt bijgeschreven. Je kunt hiervoor de volgende bankrekeningnummers gebruiken:

  • ABN AMRO: NL75 ABNA 0844 9970 56
  • ING: NL43 INGB 0005 6353 34
  • Rabobank: NL88 RABO 0187 4987 92

Het overmaken van geld naar je creditcard is echter alleen mogelijk als je een creditcard van Mastercard of Visa hebt. Bij een creditcard van American Express kan het niet, omdat deze kaarten anders werken. Je hebt namelijk geen bestedingslimiet, maar een limiet die meebeweegt met je uitgaven. Je kunt je bestedingslimiet wel controleren in je account op de website, maar het is niet mogelijk om deze aan te passen door extra geld op je kaart bij te schrijven.

Verzekering bij je creditcard

Vrijwel iedere creditcard heeft een aankoopverzekering. Daarmee worden aankopen die je met de creditcard hebt gedaan gedekt in het geval van schade, verlies of diefstal. Bij kaarten van ICS (Mastercard en Visa) zijn aankopen tot 180 dagen verzekerd als ze met de creditcard zijn afgerekend. Er is in de meeste gevallen wel sprake van een eigen risico. Afhankelijk van de verzekering ligt deze tussen de 25 en 50 euro.

Verzekering bij je creditcard
Aankoopverzekering.

Niet elke melding wordt altijd vergoed. Indien er sprake is van normale slijtage van de aankoop, als de schade het gebruik niet belemmert of de aankoop onbeheerd wordt achtergelaten, is er geen recht op een vergoeding. Ook vallen lang niet altijd alle aankopen onder de dekking. Contant geld, etenswaren of voertuigen worden vaak bijvoorbeeld niet vergoed. Iedere aankoopverzekering heeft eigen polisvoorwaarden. Daarin staat opgenomen wat wel en niet wordt vergoed.

Indien je een claim wil indienen moet je eerst controleren of een andere verzekering de schade dekt. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een inboedelverzekering. Indien dat niet het geval is, kun je een claim indienen. Vaak moet je een schadeformulier invullen en wordt de claim beoordeeld door de creditcardmaatschappij. De verdere afhandeling kan dan een paar weken in beslag nemen. In het geval dat er sprake is van diefstal komt er nog een extra stap bij: je bent verplicht om aangifte te doen. De creditcardmaatschappij zal namelijk graag een kopie van de aangifte willen ontvangen.

Creditcard activeren en opzeggen

Als je je creditcard thuisgestuurd krijgt is deze uit veiligheidsoverwegingen altijd geblokkeerd. Je dient de kaart dan zelf eerst nog te accepteren voordat je ‘m kunt gaan gebruiken. Dit is doorgaans zeer eenvoudig. In de begeleidende brief die je bij de creditcard ontvangt staan meestal instructies die je op kunt volgen om de kaart te activeren. Vaak betekent dit dat je in moet loggen in de persoonlijke omgeving van je bank of creditcardmaatschappij en wat persoonlijke gegevens moet invullen ter controle. Bij kaarten van ICS (Mastercard en Visa) kun je de kaart namelijk ook activeren door simpelweg een betaling met je pincode te doen in een winkel.

Ook het opzeggen van je creditcard is relatief eenvoudig. In de meeste gevallen is een telefoontje naar je bank of creditcardmaatschappij voldoende of kan het online geregeld worden. Bij opzeggingen geldt er meestal ook een opzegtermijn van één of twee maanden. Na opzegging ontvang je naar rato een deel van de betaalde jaarlijkse bijdrage teruggestort. Over het algemeen worden er geen kosten gerekend voor het opzeggen. Als dat wel het geval is staat dat opgenomen in de algemene voorwaarden.

Creditcard blokkeren en deblokkeren

Als de creditcard wordt gestolen of verloren raakt is het verstandig om de kaart zo snel mogelijk te blokkeren. Zo voorkom je dat er misbruik van kan worden gemaakt. Je kunt de blokkering niet zelf uitvoeren. Hiervoor dien je contact op te nemen met de bank of creditcardmaatschappij. Nagenoeg alle maatschappijen hebben speciale telefoonnummers die 24 uur per dag, zeven dagen per week bereikbaar zijn om diefstal of verlies te melden en je creditcard te laten blokkeren. In sommige gevallen wordt je kaart ook automatisch geblokkeerd.

Dit gebeurt bijvoorbeeld als er verdachte transacties plaatsvinden of als de pincode meerdere malen achter elkaar verkeerd wordt ingetoetst. Indien er wel frauduleuze betalingen worden uitgevoerd, kun je deze vergoed krijgen als je het tijdig meldt. Meestal is dit binnen twee weken nadat de betaling heeft plaatsgevonden.

Indien je zelf per ongeluk te vaak je pincode verkeerd hebt ingetoetst, heb je wel de mogelijkheid om de kaart zelf weer te deblokkeren. Als je naar een geldautomaat gaat en kiest voor de optie ‘Pincode wijzigen’ kun je de pincode opnieuw invoeren en je creditcard weer gebruiken. In andere gevallen is het verstandig om contact op te nemen met je bank of creditcardmaatschappij. Zij kunnen je verder helpen.

Creditcard met BKR registratie

Kun je een creditcard krijgen met een BKR-registratie? Niet altijd. Een creditcard is een uiterst handig betaalmiddel, maar er komt wel de nodige verantwoordelijkheid bij kijken. Je gaat immers voor iedere aankoop die je doet een tijdelijke persoonlijke lening aan met je creditcardmaatschappij. Dat betekent ook dat je een schuld kunt opbouwen. Als je in het verleden niet goed aan je betalingsverplichtingen hebt weten te voldoen, dan kan het moeilijk worden om een creditcard aan te vragen. Een BKR-registratie kan er zelfs voor zorgen dat het helemaal niet mogelijk is.

Er zijn twee soorten BKR-registraties: positief en negatief. Als je een positieve registratie hebt, dan betekent dat je ergens een lening of krediet hebt lopen, bijvoorbeeld met een leaseauto of een persoonlijke lening hebt afgesloten. Als je deze netjes op tijd betaalt, dan blijft de registratie positief en is ook het aanvragen van een creditcard in de meeste gevallen geen probleem.

Een stuk problematischer wordt het met een negatieve registratie. Die krijg je als je niet tijdig voldoet aan je betalingsverplichtingen en ook na meerdere herinneringen niet betaalt. Je krijgt dan een negatieve BKR-registratie. Die blijft tot vijf jaar na het aflossen van je schuld zichtbaar. Het aanvragen van een gewone creditcard is dan nagenoeg onmogelijk. De creditcardmaatschappij acht het risico immers te groot dat je niet aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen.

Prepaid creditcard

De prepaid creditcard is een goed alternatief voor iemand die niet in aanmerking komt voor een reguliere creditcard. Bovendien is het ook goedkoper. Het grote verschil tussen een reguliere en een prepaid creditcard is dat je met een prepaid kaart alleen geld kan besteden dat je er van tevoren eerst zelf op hebt gestort. Vanwege de verschillende kenmerken werkt het betalingsproces met een prepaid creditcard dus ook net even anders.

Als je wil betalen met een prepaid creditcard maak je eerst geld over naar het rekeningnummer van de card. Zodra dat geld is gestort kan de prepaid card worden gebruikt voor de betalingen. Dat houdt dus in dat het niet mogelijk is om aankopen te doen als er niet voldoende positief saldo op de kaart staat.

Zo is een prepaid-kaart ideaal voor mensen die geen gewone creditcard kunnen krijgen of alleen geld wil uitgeven dat je daadwerkelijk te besteden hebt. Bij een prepaid creditcard is er geen sprake van een inkomenseis of BKR-toetsing. Dat betekent dat consumenten die door een negatieve BKR-registratie geen gewone creditcard kunnen aanvragen wel in aanmerking komen voor een prepaid creditcard. Het nadeel is wel dat het door de aard van de kaart in de meeste gevallen niet mogelijk is om er een auto mee te huren of borg mee te betalen bij een hotel.

Creditcard voor studenten

Voor studenten kan het soms moeilijk zijn om een reguliere creditcard aan te vragen. Meestal verdient een student te weinig om aan de inkomenseis te voldoen en is het inkomen ook te onzeker, waardoor een bank of creditcardmaatschappij zich er niet aan waagt.
Gelukkig is daarom de studentencreditcard in het leven geroepen. Dit zijn speciale kaarten met een lagere jaarlijkse bijdrage en een lagere bestedingslimiet.

Creditcard voor studenten
Studenten en een creditcard.

Vaak zit er wel een leeftijdslimiet aan verbonden en kun je ze alleen aanvragen als je tussen de 18 en 25 jaar oud bent. In sommige gevallen moet je zelfs kunnen aantonen dat je geld ontvangt van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) om te bewijzen dat je daadwerkelijk studeert.

Als je bij een bank al een studentenrekening hebt geopend is het soms mogelijk om daar ook een studenten-creditcard aan te vragen. Soms stelt een bank of uitgever ook bij een studentenkaart nog wel eens vragen over je inkomen. Je kunt dan vragen of je ouders borg willen staan. Zij worden dan ook getoetst op hun kredietwaardigheid. Als je wel wil profiteren van het wereldwijde betaalgemak maar liever de moeite van BKR-controles en inkomenseisen wil vermijden, dan kun je eventueel ook de prepaid creditcard nog overwegen.

Virtuele creditcard

Een virtuele creditcard? Jazeker. Verreweg de meeste mensen denken bij een creditcard aan het traditionele pasje, maar dat beeld is niet altijd meer even waarheidsgetrouw. De virtuele creditcard bestaat al een aantal jaar en is ook in Nederland inmiddels bij meerdere partijen verkrijgbaar. Met een virtuele kaart kun je online aankopen doen zonder een fysieke kaart in bezit te hebben. Het heeft een aantal grote voordelen: je kunt ‘m na de aanvraag onmiddellijk gebruiken en het is milieuvriendelijker. Er wordt immers geen plastic gebruikt.

Virtuele creditcards zijn in Nederland nog redelijk zeldzaam. Na het aanvragen krijg je geen fysieke kaart toegestuurd, maar een digitale kaart die je online bekijkt. Daar staat het creditcardnummer, de vervaldatum en de CVC-code. Alles wat je nodig hebt om aankopen te doen. Vaak hebben deze kaarten geen maandelijkse kosten. Bovendien is het veiliger: een digitale kaart kan niet worden gestolen en je raakt ‘m ook niet zomaar kwijt.

Maar: er kleven ook een aantal grote nadelen aan. Ze worden uitsluitend geaccepteerd voor online betalingen. Dat betekent dat je het niet kunt gebruiken om aankopen te doen in winkels, auto’s te huren of geld op te nemen bij een geldautomaat. Daar zul je echt een traditionele creditcard voor nodig hebben.

Zakelijke creditcard

De meeste creditcards zijn voor consumenten, maar ook voor zakelijk gebruik is er de mogelijkheid om een of zelfs meerdere creditcards aan te vragen. Alle Nederlandse creditcard-aanbieders (Visa, Mastercard en American Express) bieden creditcards voor zakelijk gebruik aan. Daarvoor moet een bedrijf wel een jaar geregistreerd staan bij de Kamer van Koophandel. Ook moet er, net als bij consumenten, geen sprake zijn van een negatieve BKR-registratie. Als je ‘m eenmaal hebt is het echter wel een handig middel om je zakelijke en privé-uitgaven gescheiden te houden.

Daarnaast zorgt het voor een goed overzicht van zakelijke uitgaven én profiteer je ook van aankoopverzekeringen en in sommige gevallen ook van een juridische bijstandsverzekering. Het is ook mogelijk om voor je medewerker(s) een creditcard aan te vragen op naam van het bedrijf. Ook die uitgaven zijn dan in het zakelijke overzicht terug te zien.

Er is wel een belangrijk verschil waar een ondernemer rekening mee moet houden als er interesse is in het aanvragen van een zakelijke creditcard. Het gespreid terugbetalen van aankopen is niet mogelijk, in tegenstelling tot een zakelijke creditcard. Dat betekent dat de rekening aan het eind van iedere maand in één keer moet worden voldaan.

Veelgestelde vragen over creditcards

Kan ik geld overmaken van mijn creditcard naar mijn betaalrekening?

Ja, je kunt positief creditcardsaldo laten overboeken naar je betaalrekening. Dit kan wel enkele werkdagen in beslag nemen, afhankelijk van je bank. Soms worden er ook transactiekosten in rekening gebracht. De hoogte van het overboekbare bedrag is uiteraard wel afhankelijk van je limiet.

Ik ben de pincode van mijn creditcard vergeten. Wat nu?

Als je de pincode van je creditcard verliest is het verstandig om zo snel mogelijk contact op te nemen met je creditcardmaatschappij. Zij kunnen, afhankelijk van wat hun regels zijn, je code opnieuw toesturen of je voorzien van een volledig nieuwe pincode. De code wordt per post verstuurd.

Hoe lang is een creditcard geldig?

Een creditcard heeft een vervaldatum en is dus niet oneindig geldig. De geldigheidsduur verschilt per creditcardmaatschappij, maar staat altijd weergegeven op de voorkant van je creditcard. Als er bijvoorbeeld 10/21 op je kaart staat, betekent dit dat je kaart tot en met oktober 2021 geldig is.

Wanneer wordt de creditcard afgeschreven?

In de meeste gevallen ontvang je tussen de 25e en 30e dag van de maand een rekening met je creditcarduitgaven. Wanneer het geld daadwerkelijk wordt afgeschreven is afhankelijk van je creditcardmaatchappij. Meestal gebeurt het tussen het eind van de maand en het begin van de volgende maand. In veel gevallen wordt daarbij een automatische incasso ingezet.

Hoe oud moet je zijn voor een creditcard?

Er is een minimumleeftijd voor het aanvragen van een creditcard. Je moet minimaal 18 jaar oud zijn. Dat betekent dat het voor minderjarigen niet mogelijk is om een creditcard aan te vragen.

Waar vind ik de pincode van mijn creditcard?

Je pincode van je creditcard moet uiteraard goed worden beschermd. Deze krijg je toegestuurd als je je creditcard ontvangt. Daarna is het zaak dat je ‘m goed bewaart. Weet je hem niet meer? Dan kun je hem opvragen bij je creditcardmaatschappij.

Waar staat je creditcardnummer?

Je creditcardnummer staat altijd aan de voorkant van de kaart. Het is een nummer dat is opgenomen in blokjes van vier. Op de voorkant van je creditcard staan ook de naam van de kaarthouder en de vervaldatum.

Wat is de beveiligingscode van mijn creditcard?

De beveiligingscode (cvc/cvv) is een code van drie of vier cijfers. Bij de meest voorkomende creditcard (Visa en Mastercard) staat de beveiligingscode van drie cijfers in de handtekeningbalk op de achterkant van je kaart. Bij AMEX staat het op de voorkant. In dat geval zijn het vier cijfers die boven het creditcardnummer staan.

Wanneer heb je de pincode van je creditcard nodig?

Voor een betaling met je creditcard heb je niet altijd meer je pincode nodig. Net als een met betaalpas kan het tegenwoordig vaak contactloos. Als je het wel wil of het toch moet, kun je betalen met je pincode als een bankpas: stop de creditcard in de betaalautomaat en voer de pincode in.

Kan ik een creditcard betaling terugdraaien?

Als je een onterechte betaling aantreft op je creditcard, dan kun je deze laten terugdraaien. Hiervoor dien je contact op te nemen met je creditcardmaatschappij. Hoe sneller je contact opneemt, hoe beter. Als je het binnen twee weken meldt wordt het in de meeste gevallen snel behandeld.

Kun je met een creditcard geld overmaken naar een andere rekening?

Je kunt geld overmaken naar een andere rekening met je creditcard. Daar komt wel een kleine omweg aan te pas. Je doet het door middel van een bankafschrijving. Zo is het mogelijk om een transactie te doen van je creditcard naar een andere rekening. De bank is daarbij een tussenpersoon.

Kan ik de afschrijvingen op mijn creditcard gespreid betalen?

Gespreid betalen met een creditcard is sinds kort nauwelijks meer mogelijk. ICS, het bedrijf achter Mastercard en Visa, heeft de optie in april verwijderd. Alleen bij ING is het nog een optie. Klanten die het eerder al hadden aangevraagd, kunnen er nog wel gebruik van maken. Een nieuwe aanvraag is echter niet meer mogelijk.

Kan ik een creditcard betaling annuleren?

Een creditcardbetaling kan worden geannuleerd, bijvoorbeeld als er fraude is gepleegd of als je een conflict hebt met een verkoper. Is er sprake van fraude, neem dan contact op met de alarmlijn van je creditcardmaatschappij. Indien er geen fraude is maar wel een onjuiste betaling heeft plaatsgevonden, moet je kunnen aantonen waarom de betaling niet juist is.

Wat zijn de afmetingen van een creditcard?

Alle creditcards hebben een formaat van 85,60 mm bij 53,85 mm met een dikte van 0.76 mm. Daarmee is het formaat vergelijkbaar met dat van een betaalpas, rijbewijs of identiteitskaart. Door het kleine formaat past een creditcard makkelijk in je portemonnee of borstzak.

Hoe zet ik geld op mijn creditcard?

Je kunt op twee manieren geld op je creditcard storten. De eerste manier is via een creditcard-app. De betaling verloopt dan via iDeal en je kunt het bedrag meteen gebruiken zodra het op je rekening staat. Je kunt het ook via je bankrekening doen, maar dan moet je eerst een overschrijving invullen en je klantnummer vermelden.

Creditcard zonder limiet, bestaan ze?

Er bestaan creditcards zonder limiet, maar ze komen niet veel voor. In Nederland is er maar één partij die creditcards zonder limiet aanbiedt: American Express. Deze kaarten zijn echter niet voor iedereen weggelegd. Als er een wil aanvragen, volgt er een BKR-toetsing en je moet een jaarsalaris overleggen.

Kun je een automatische incasso op je creditcard stopzetten?

Het is mogelijk om een automatische incasso op je creditcard stop te zetten. Dit kun je doen door de machtiging hiervoor in te trekken bij het bedrijf dat de incasso uitvoert. Je kunt een formulier hiervoor, de zogeheten ‘rode kaart’, downloaden op de website van je bank of creditcardmaatschappij.

Wat is de bestedingslimiet van een creditcard?

Het bestedingslimiet is het maximale geldbedrag dat je maandelijks met je creditcard kunt besteden. Het wordt ook wel bestedingsruimte genoemd. Dit bedrag kan per verschillen per creditcardaanbieder en ook per type kaart van 1.000 euro tot 20.000 euro.

Limiet creditcard verhogen

De meeste creditcardaanbieders bieden de mogelijkheid om je bestedingslimiet te verhogen. Neem hiervoor contact op met de aanbieder. Die controleren dan je inkomen en betaalgedrag alvorens de verhoging wordt uitgevoerd. Je kunt je limiet ook handmatig verhogen door geld op je creditcard te storten.

Afsluitend

Kort samenvattend: een creditcard is een betaalmiddel waarbij je je aankopen pas later afrekent. Iedere creditcard heeft het kaartnummer, de naam van de kaarthouder, de vervaldatum en een verificatiecode ter beveiliging erop geprint. Het is vooral handig bij online winkelen of op vakantie. In Nederland worden creditcards door drie grote bedrijven geleverd: Mastercard, Visa en American Express.

Iedere partij levert verschillende kaarten, met verschillende prijsniveau’s en kenmerken. Je kunt een creditcard bij een bank aanvragen, maar er zijn alternatieven. Een creditcard kost je in de meeste gevallen niet meer dan een paar tientjes per jaar en je aankopen zijn met een creditcard in veel gevallen verzekerd. Toch kan niet iedereen een creditcard aanvragen, want met een negatieve BKR-registratie krijg je er geen. Voor die mensen is de prepaid creditkaart een interessant alternatief.

Verder Lezen: